El Seguro de Dependencia

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Vaiga Copo, Abel B.

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ISBN: 9788498363913
EAN: 9788498363913
Editorial: Comares
Fecha de la edición: 23/06/2008
Nº Pág.: 288

Materias:

Derecho / Mercantil / SEGUROS

Colección Derecho Mercantil nº 29

La Exposición de Motivos de la Ley 36/2006, de 14 de diciembre, de Promoción de la Autonomía Personal y Atención a las Personas en Situación de Dependencia establece ya en los primeros compases el reto, ambicioso y colosal, que pretende asumir la Ley, a saber, atender las necesidades de aquellas personas que, por encontrarse en situación de especial vulnerabilidad, requieren apoyos para desarrollar las actividades esenciales de la vida diaria, alcanzar una mayor autonomía personal y poder ejercer plenamente sus derechos de ciudadanía. La autonomía se erige, en suma, en presupuesto básico no de la dependencia, sino de toda actividad y actuación de la persona. Pues autonomía personal es todo el haz o conjunto de habilidades que permite al ser humano desenvolverse y desarrollarse como persona, interactuar en todo y con
todo aquello que le rodea. Autonomía son habilidades, son pautas de comportamiento, cánones de aprendizaje a lo largo de una vida sobre todo en sus primeros años, destrezas, competencias que se llevan a cabo desde nuestra propia voluntad. Pero algo es cierto, nadie es completamente autónomo como tampoco totalmente dependiente, si bien esta última aseveración desgraciadamente admite excepciones, máxime si de dependencia se habla. Todos tenemos limitada nuestra autonomía para algunas actividades, actuaciones, interacciones. El grado de autonomía en principio se adquiere con más o menos habilidad, con mayor o menor actitud. Pero inversamente a ese grado existe otro disfuncional, a saber, el grado de pérdida del mismo que se produce o bien por la edad, o bien por la enfermedad o un accidente.
Y es con el transcurso del tiempo —salvo traumáticas situaciones y circunstancias súbitas y violentas— cuando esta autonomía se va debilitando, y las necesidades, las ayudas, el auxilio, la dependencia se agrava. Es precisamente la falta de la misma, o el déficit de movilidad, motricidad, entendimiento y discernimiento, etc., la que se convierte en el primer síntoma o indicio de la existencia de una dependencia. Y es que además, la autonomía es diferente en cada persona, como también lo es su progresiva merma o reducción. En suma, es la degradación del ser humano en cualquiera de sus facetas y sus ámbitos la que se convierte en presupuesto básico de la dependencia, de la falta de autonomía, de libertad en un sentido lato. Lejos de mejorías y curaciones, la dependencia tiende o tenderá a agravarse con el mero transcurso de los años, una dependencia que exigirá servicios, prestaciones adecuadas, dignas, útiles pero, sobre todo, continuas e indefinidas en tanto subsista la situación o la vida. Y para suplir las necesidades que esta pérdida de autonomía genera en la vida y dignidad de la persona se ofrece como respuesta un derecho básico a ser titular de las prestaciones de dependencia. Ser dependiente significa sufrir limitaciones. El grado de estas marcará el grado de dependencia y por extensión de las prestaciones asistenciales y, en su caso, y en modo subsidiario, económicas. Y es que el poder ser de una persona parte y se alcanza desde la propia libertad de la persona, con un poder hacer, aunque no necesariamente. La libertad se alcanza más que viene dada. Y esa libertad es autonomía, independencia, voluntad propia. Es participación, interacción, pero es también decisión, sobre todo cuando la autonomía se deteriora, decisión de hasta dónde llega el apoyo, las prestaciones asistenciales. Prestaciones de calidad, que ayuden a promover y recuperar la independencia deteriorada o pérdida. Por que independencia es también una percepción del ser
humano, que se siente libre. Un ser que tiene derecho a decidir, a elegir, a solicitar otro tipo de prestaciones asistenciales, de servicios, porque cada necesidad específica significa pérdida de habilidades, de autonomía en su ser y en su vida. Una persona que tiene y ejerce derechos subjetivos, derechos fundamentales que se ven constr

CAPÍTULO PRIMERO
LA DEPENDENCIA, ENTRE LO PÚBLICO Y LO PRIVADO
1. Introducción
2. Dos respuestas al reto de la dependencia: prestación pública versus cobertura privada
3. La iniciativa privada, vía autónoma o complementariedad a otros seguros del ramo de personas
4. La naturaleza jurídica del seguro de dependencia. Entre los seguros de daños y los seguros de personas
5. Hacia una tercera categorías de seguros, los de asistencia. La inutilidad de teorizaciones unitarias vs. dualistas
6. El concepto de dependencia
7. El aseguramiento de la dependencia y la posición del tomador-asegurado
8. La imprescindibilidad de las condiciones generales
9. La función de los condicionados. Realidad y trascendencia
10. Clases tipología de condiciones

CAPÍTULO SEGUNDO
RIESGO E INTERÉS EN LA DEPENDENCIA
1. El riesgo
2. Riesgo asegurado y riesgo excluido
3. El estado de dependencia en cuanto riesgo asegurable
4. El riesgo de la dependencia: la pérdida paulatina, progresiva o total de la autonomía funcional y vital de la persona humana.
5. Delimitar riesgos, seleccionar vs. antiselección. Perimetrar el alcance de la cobertura
6. El modo de llevar a cabo la delimitación en el seguro de dependencia
7. La doble cobertura, pública y privada, del riesgo de dependencia
8. La selección del riesgo y el deber precontractual de declararlo
8.1. La apertura del camino a través del RD 504/2007
9. El objeto del contrato: El interés en el seguro de dependencia
10. Derechos de las personas en situaciones de dependencia

CAPÍTULO TERCERO
LAS PRESTACIONES EN LA DEPENDENCIA. CUANDO, CÓMO Y HASTA CUÁNTO
1. Prestación del asegurador
2. El momento en que nace la prestación del asegurador. El problema de la verificación y valoración del siniestro en el seguro de dependencia
3. La responsabilidad civil de la aseguradora de dependencia ante negligencias, errores o deficiencias en la prestación
4. Los límites entre el seguro de asistencia sanitaria y la ley o seguro de dependencia

CAPÍTULO CUARTO
CONTENIDO DEL CONTRATO
1. Obligaciones y deberes de asegurado y aseguradora de dependencia
2. Obligaciones y deberes del tomador
2.1. El deber de declarar el riesgo
3. Otros deberes del tomador del seguro. Actuaciones positivas, deberes negativas. Deberes ex ante siniestro, deberes ex post siniestro
4. La comunicación del siniestro
5. Obligaciones del asegurador
5.1. La indemnización del daño
5.2. La determinación de la indemnización y su cumplimiento

Bibliografía
Anexo.—Ley 39/2006, de 14 de diciembre, de Promoción de la Autonomía Personal y Atención a las personas en situación de dependencia