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Los préstamos de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario y sus garantías

Los préstamos de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario y sus garantías
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  • ISBN: 9788413905198
  • EAN: 9788413905198
  • Editorial: Aranzadi
  • Fecha de la edición:
  • Nº Pág.: 320

Materias:

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario (popular e incorrectamente conocida como ley hipotecaria), es una norma cuya pretendida finalidad era la transposición a nuestro ordenamiento jurídico de la Directiva 2014/17/UE. No obstante, su ámbito de aplicación, sus propósitos, su naturaleza, los sujetos a los que se refiere e incluso los problemas que viene a resolver no son exactamente los mismos que los de la Directiva. Eso sin contar, naturalmente con el hecho de que, dadas las circunstancias a las que la propia Directiva se refiere, habría sido deseable una transposición más temprana, del mismo modo que esas mismas circunstancias ya habían provocado una serie de normas nacionales, anteriores (Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios) y posteriores, como fue toda la normativa denominada de segunda oportunidad y antidesahucios. Tales circunstancias se definen en el considerando 3 de la Directiva: "La crisis financiera ha demostrado que el comportamiento irresponsable de los participantes en el mercado puede socavar los cimientos del sistema financiero, lo que debilita la confianza de todos los interesados, en particular los consumidores, y puede tener graves consecuencias sociales y económicas. Numerosos consumidores han perdido la confianza en el sector financiero y los prestatarios han experimentado cada vez más dificultades para hacer frente a sus préstamos, provocando un aumento de los impagos y las ventas forzosas. … Aunque algunos de los mayores problemas de la crisis financiera se produjeron fuera de la Unión, los consumidores de la Unión mantienen importantes niveles de deuda, gran parte de la cual se concentra en créditos relacionados con bienes inmuebles de uso residencial" De hasta qué punto la norma logra sus objetivos, qué préstamos regula, en qué posición quedan los consumidores, si va a servir para evitar la litigiosidad entre consumidores y entidades bancarias (fundamentalmente en relación con la adquisición de viviendas) y de todo el sistema de garantías asociadas se ocupa en profundidad esta obra monográfica.


PRÓLOGO

ABREVIATURAS

1
INTRODUCCIÓN

2
NORMATIVA HASTA LA LEY DE CRÉDITO INMOBILIARIO DE 2019 Y POSTERIOR A ÉSTA

2.1 Normas generales

2.2 La normativa excepcional como consecuencia de la declaración del estado de alarma por el Covid-19

2.3 Referencia al texto refundido de la Ley Concursal: El Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo

3
ALGUNAS PRECISIONES TERMINOLÓGICAS

4
LOS PRÉSTAMOS REGULADOS EN LA LEY DE CRÉDITO INMOBILIARIO

4.1 Préstamos garantizados con hipoteca u otros derechos reales de garantía y préstamos para la adquisición y conservación de derechos de propiedad sobre terrenos o inmuebles construidos o por construir

4.1.1 Ámbito de aplicación de la LCI: ¿a qué préstamos se aplica y a cuáles no?

4.1.2 Aspectos introductorios

4.1.3 Ámbito de aplicación subjetivo

4.1.3.1 El prestatario

4.1.3.2 El prestamista: entidades de crédito, intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y los prestamistas inmobiliarios

4.1.3.2.1 Las entidades de crédito

4.1.3.2.2 Los agentes de entidades de crédito

4.1.3.2.3 Los intermediarios de crédito inmobiliario o intermediarios hipotecarios

4.1.3.2.4 El prestamista inmobiliario o prestamista privado (prestamistas que no son entidades de crédito)

4.1.4 Ámbito de aplicación en relación con la garantía prestada

4.1.5 Ámbito de aplicación objetivo

4.2 Los tratos preliminares en la constitución de un préstamo de este tipo

4.2.1 Los tratos preliminares en los contratos (obligaciones precontractuales, tratos preliminares, culpa in contrahendo)

4.2.2 El deber de información al prestatario: la Ficha europea de información normalizada, y la Ficha de advertencias Estandarizadas

4.2.2.1 La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN)

4.2.2.2 La Ficha de Advertencias estandarizadas (FiAE)

4.2.2.3 Cálculo de la TAE (Artículo 8 y Anexo II)

4.2.3 Evaluación de la solvencia del potencial prestatario (artículos 11 y 12 de la LCI)

4.2.3.1 Los plazos

4.2.3.2 Las fuentes de información en la evaluación de la solvencia

4.2.3.3 Extremos que se han de comprobar

4.2.3.4 La protección de datos de carácter personal

4.2.3.5 La tasación del bien objeto de la hipoteca

4.2.4 Función del notario antes de autorizar la escritura

4.3 Tratamiento registral

5
LA GARANTÍA HIPOTECARIA

5.1 Evolución normativa

5.2 La hipoteca en general como mecanismo de garantía de todo tipo de obligaciones

5.3 Vencimiento anticipado como presupuesto de la ejecución hipotecaria

5.4 El régimen de vencimiento anticipado que introduce la LCI

5.4.1 Evolución legislativa de la ejecución hipotecaria

5.4.2 Particularidades de la ejecución hipotecaria de la vivienda habitual a partir de la introducción del Código de Buenas Prácticas

5.4.3 La llamada dación en pago

6
LOS POSIBLES ASEGURAMIENTOS EN LOS PRÉSTAMOS DE LA LCI

6.1 Normativa y seguros en garantía de los préstamos hipotecarios sujetos a la LCI

6.1.1 Seguro de daños (incendios o multirriesgo de hogar)

6.1.2 Seguro de vida y de protección de pagos

6.2 Las ventas vinculadas

6.3 El seguro de los intermediarios de crédito

7
LOS FIADORES O GARANTES

7.1 Introducción, normativa y cuestiones generales acerca de la fianza

7.2 Cuestiones terminológicas

7.3 Desenvolvimiento de la fianza

7.3.1 Las fianzas ordinarias o garantías simples

7.3.2 Las garantías solidarias

7.3.3 Las garantías independientes o autónomas

7.4 Los fiadores o garantes en la LCI

8
ALGUNAS BREVES CONCLUSIONES

8.1 Primera y más evidente

8.2 El problema del ámbito de aplicación de la norma

8.3 Ficciones

8.4 La evaluación de la solvencia

8.5 La transparencia

8.6 Hipoteca

8.7 Seguros

8.8 Fianza

8.9 La normativa autonómica

8.10 La última que es la primera

9
BIBLIOGRAFÍA

10
ANEXO: GRÁFICAS EVOLUCIÓN TIPOS DE INTERÉS (FUENTE INE)

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