Colección: Mementos Prácticos
* UNA OBRA DE CONSULTA IMPRESCINDIBLE PARA LAS ENTIDADES DE CRÉDITO, SUS PROFESIONALES, LOS ASESORES Y LOS CONSUMIDORES.
El Memento Bancario es un manual de consulta rápida diseñado de arriba abajo para solucionar tanto al profesional del sector bancario como al cliente de la banca y su asesor, todas las dudas que puedan surgir en la práctica bancaria real (modos de proceder por la entidad y la posible actuación del consumidor ante los mismos).
Directores de sucursal, servicios jurídicos, interventores, comerciales, asesores y gestores…una obra dirigida al personal más técnico, a quienes ofrece respuestas rigurosas, pero también al consumidor menos iniciado a quien le permite encontrar al instante respuestas claras y concisas, clarificadas con ejemplos.
* CONTENIDOS PRÁCTICOS.
Se incorporan formularios de quejas, reclamaciones y de consultas en materia de productos y servicios financieros. Y cuando la ocasión lo requiere se insertan cuadros y tablas explicativos con finalidad clarificadora.
* ÚNICA EN EL MERCADO.
El Memento Bancario constituye una novedad editorial de primer orden en tanto aúna, además de las ventajas de la sistemática "Memento" (agilidad y simplicidad de consulta) la condición de ser una obra única en el mercado que realiza un estudio sistemático de las instituciones y operativa bancarias, adoptándose la doble perspectiva de las entidades de crédito y del usuario-cliente de la banca.
Gracias a la sistemática Memento, el acceso a la información es directo, inmediato:
1- Busque la palabra más representativa de su duda en la tabla alfabética situada al final de la obra.
2- Ésta le dirige directamente al párrafo donde se encuentra la solución a su consulta.
3- Así de sencillo, rápido, EFICAZ.
* ACCEDA A UN ANÁLISIS SISTEMÁTICO Y EXHAUSTIVO.
Contiene un análisis minucioso de la dispersa regulación del sector.
- El estudio normativo efectuado se refiere tanto a las normas de derecho público (regulación del sector bancario, prevención del blanqueo de capitales, actividad del Banco de España y otros supervisores) como las de derecho privado (especialidades societarias de los bancos, contratos y garantías bancarias, normativa del consumidor).
- También se incluye un profundo análisis de las normas procesales que interesan en el recobro de deuda.
- Desde otra perspectiva, el análisis normativo se realiza desde las disposiciones legales y reglamentarias de rango superior, hasta las normas de menor o especial rango que en el sector tienen una relevancia excepcional como las circulares del Banco de España. También se incluye la normativa comunitaria.
- Jurisprudencialmente, se aborda el estudio de las instituciones y figuras analizadas, incorporando las últimas novedades aparecidas en la doctrina de los órganos judiciales y administrativos (en su caso, reguladores) en este campo.
* DOMINE LAS ÚLTIMAS NOVEDADES NORMATIVAS DEL SECTOR.
En ella encontrará un análisis minucioso de la dispersa regulación del sector, incorporando las numerosas novedades normativas, entre otras, el régimen del FROB -fondo de reestructuración ordenada bancaria-, la Ley 6/2009, de servicios de pago, o el RDL 6/2010, de medidas para el impulso de la recuperación económica y el empleo.
* ANÁLISIS DE LAS CUESTIONES MÁS HABITUALES EN LA PRÁCTICA BANCARIA.
- La regulación de la actividad bancaria;
- Supervisión de estas e instrumentos y soluciones ante la crisis. el Fondo de Garantía de Depósitos;
- La transparencia de las entidades de crédito;
- La protección del consumidor o de la clientela bancarios desde múltiples puntos de vista:
- régimen de intereses.
- banca telefónica.
- banca electrónica.
- régimen de valoración de cargos y abonos en cuenta.
- comisiones por gastos y servicios.
- derechos de los clientes en relación con los documentos contractuales.
- derechos de los usuarios en supuestos de reembolsos o cancelación anticipados.
- contenidos mínimos de la documentación contractual en cada caso.
- sistemas de quejas y reclamaciones.
- etc.
- El régimen de los diferentes contratos bancarios (incluyendo, no sólo la normativa aplicable, sino también los usos bancarios y la visión de la jurisprudencia);
- Las garantías bancarias con especial análisis de las formas notariales;
- La contratación bancaria por medios telemáticos;
- La protección de datos del cliente del banco;
- La gestión procesal y extraprocesal de la morosidad, teniendo muy en cuenta la perspectiva concursal;
- El tratamiento de la representación y los apoderamientos;
- La problemática de los diferentes usuarios de productos bancarios, en función de su carácter: personas físicas, incapaces, incapacitados, personas jurídicas, uniones sin personalidad, etc.).
- Etc.
NOVEDADES
En la parte de los procedimientos ejecutivos:
- LO 1/2009, de 3 de noviembre, complementaria de la Ley de reforma de la legislación procesal para la implantación de la nueva Oficina Judicial, por la que se modifica la Ley Orgánica 6/1985, de 1 de julio, del Poder Judicial y la Ley 13/2009, de 3 de noviembre, de reforma de la legislación procesal para la implantación de la nueva Oficina Judicial, por la que se establecen importantes novedades en el ámbito de la ejecución dineraria regulado en la LEC. Los formularios que se incluyen en relación con dichos procedimientos están elaborados teniendo en cuenta las novedades normativas.
- Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulación de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria.
- RD 45/2007, de 19 de enero, por el que se modifica el Reglamento de la organización y régimen del Notariado, aprobado por Decreto de 2 de junio de 1944
En la parte concursal:
- RDL 3/2009, de 27 de marzo, de medidas urgentes en materia tributaria, financiera y concursal ante la evolución de la situación económica, que entre otras cuestiones, introduce como normativa de interés para las entidades financieras la regulación de los acuerdos de refinanciación en la fase pre-concursal.
- RDL 9/2009, de 26.6, sobre reestructuración bancaria y reforzamiento de los recursos propios de las entidades de crédito.
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I. SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL.
II. EL DERECHO BANCARIO: FUENTES.
III. EL DERECHO PÚBLICO BANCARIO.
o Supervisores.
- El Banco Central Europeo.
- El Banco de España.
- Competencias de las Comunidades Autónomas.
- Competencias de la Comisión Nacional del Mercado de valores.
o Entidades de crédito: creación, órganos, funcionamiento.
- Bancos.
- Cajas de Ahorro.
- Establecimientos Financieros de Crédito.
- Otros.
o Cumplimiento Normativo.
- Auditoría Bancaria.
- Solvencia: Basilea II.
- Transparencia.
o Infracciones y sanciones.
o El Fondo de Garantía de Depósitos.
o El Fondo de Garantía Interbancaria.
o Autorregulación. Asociaciones bancarias.
IV. LA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES.
V. LOS CONTRATOS BANCARIOS EN GENERAL.
VI. LA CONTRATACIÓN BANCARIA POR MEDIOS TELEMÁTICOS.
VII. LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR BANCARIO.
Introducción.
1. La Ley de Represión de la Usura de 1908.
2. Ley General de Defensa de Consumidores y Usuarios.
3. Ley de Condiciones Generales de la Contratación.
4. Ley de Crédito al Consumo.
5. Normas de transparencia bancaria.
6. El Servicio de Atención al Cliente y el Defensor del Cliente Externo (orden ECO/734(2004).
7. Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
VIII. LOS CONTRATOS BANCARIOS EN PARTICULAR.
1. El contrato de cuenta corriente.
2. Las operaciones de activo.
- El préstamo (especial referencia al préstamo hipotecario, el préstamo al consumo, en divisa y promotor).
- El crédito.
- Los avales.
- Descuento de títulos valores.
- El factoring.
- Otras formas de anticipo: el confirming, gip (contrato de gestión integral de pagos).
- El arrendamiento financiero (leasing) mobiliario, inmobiliario e inmobiliario en construcción.
- Los contratos de terminal punto de venta "tpv" (físico y virtual).
3. Las operaciones de pasivo.
- Depósitos.
- Bonos.
- Titulización.
- ABS.
- Hedge Funds.
4. Las operaciones neutras.
- Transferencias.
- Medios de pago (tarjetas de crédito y débito).
- Caja de Seguridad.
- La gestión de cartera. Otros acuerdos de gestión.
5. Negocio internacional.
- La letter of credit.
- La transferencia internacional.
IX. LAS GARANTÍAS BANCARIAS.
1. Referencia a la responsabilidad patrimonial de personas físicas y jurídicas.
2. Tipos de garantías:
- Personales.
- Fianza.
- Avales atípicos. Garantías a primer requerimiento.
- Carta de patrocinio.
- Reales.
- Generalidades. Registro de la Propiedad. Otros registros.
- Hipoteca (y subtipos, naval, aérea, de concesión administrativa...).
- Hipoteca mobiliaria y prenda sin desplazamiento.
- Prenda.
- Anticresis.
- La retención, la cesión de derechos y otras figuras a medio camino.
- Documentales.
- La Fe Pública.
- La Escritura Pública.
- La Póliza notarial.
- Otros instrumentos públicos.
- Valor del documento privado.
X. LA INTERMEDIACIÓN EN EL MERCADO DE VALORES.
XI. MEDIACIÓN EN EL SEGURO Y OTROS MERCADOS FINANCIEROS.
XII. TRATAMIENTO JURÍDICO DE LA CLIENTELA BANCARIA.
1) Bastanteos.
- De personas físicas.
- De personas jurídicas.
- Otros: Comunidades de bienes. Entidades religiosas.
2) Testamentarías.
3) Papel del banco en la creación, ampliación de capital y liquidación de sociedades.
4) La potestad certificante.
5) El secreto bancario.
XIII. LA PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES DEL CLIENTE BANCARIO.
XIV. LA ORGANIZACIÓN INTERNA DEL BANCO.
- El Consejo de Administración.
o El Presidente.
o Los Consejeros Delegados.
o Los Directores Generales.
- Los Servicios Centrales.
o La Unidad de Cumplimiento Normativo.
o La Asesoría Jurídica.
o El Servicio de Blanqueo de Capitales.
o La División de Riesgos.
o La División de Mercado Internacional.
o La División de Mercado de Valores.
o La Auditoría Interna.
o Servicios Centrales de Cartera.
o El Servicio de Atención al Cliente.
- Los Servicios Regionales.
o El Área de Riesgos (particulares, pymes, corporativa).
o La Red Comercial.
- El empleado de Banca.
XV. LA GESTIÓN DE LA MOROSIDAD.
1. La vía extrajudicial.
2. Las acciones judiciales.
- El procedimiento especial hipotecario.
- Otros procedimientos especiales.
o El juicio monitorio.
o El juicio cambiario.
o El desahucio de arrendamientos financieros.
o El procedimiento del artículo 41 LH.
- La responsabilidad de administradores.
- El Banco ante el concurso de acreedores.
- Provisiones contables para la morosidad (normativa del Banco de España).
APÉNDICE: MATERIAL PARA EL ASESOR JURÍDICO BANCARIO.
VIII. NOVEDADES.
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