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Protección de particulares frente a las malas prácticas bancarias

Protección de particulares frente a las malas prácticas bancarias
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Materias:

Colección: Estudios de Derecho Judicial nº 55
LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR DE CRÉDITO EN LOS CONTRATOS VINCULADOS
I. Planteamiento del tema: las adquisiciones financiadas de bienes y servicios y la necesidad de protección al consumidor
II. El marco regulador de las adquisiciones financiadas. La Ley 7/1995 y el problema de la confluencia de normas
III. Referencia a las principales normas de protección al consumidor en las adquisiciones financiadas de bienes y servicios
1. La cesión de créditos por el proveedor (art. 11 LCC)
2. La utilización de instrumentos cambiarios (art. 12 LCC)
3. La vinculación de los contratos de financiación y de prestación de bienes o servicios (arts. 14 y 15 LCC)
IV. La protección del consumidor de crédito en los contratos vinculados
1. Los requisitos de aplicación del art. 15 LCC
A) Existencia de una relación trilateral de financiación
B) Incumplimiento del proveedor en el contrato de prestación de
bienes y servicios.
C) Existencia de un acuerdo concertado en exclusiva entre proveedor y financiador en el que se inscriba el crédito obtenido por el consumidor
D) Reclamación previa al prestador de los bienes o servicios
2. Los derechos ejercitables por el consumidor en los contratos vinculados
A) La oponibilidad de excepciones frente a la reclamación del financiador
B) La posibilidad de ejercicio de acciones directas frente al financiador
3. Ineficacia, invalidez y resolución de la compraventa. Las consecuencias
de la interconexión contractual en la liquidación de las operaciones

CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN Y CONDICIONES ABUSIVAS BANCARIAS
1. Presentación
II. El derecho de las condiciones generales de la contratación
III. Concepto legal de condiciones generales de la contratación
IV. Requisitos de incorporación
V. Ineficacia de las CCC
1. Falta de incorporación
2. Nulidad
VI. Normas de interpretación
VII. Publicidad registral
VIII, Acciones individuales
IX. Acciones colectivas
X. Contratos de consumo y contratos bancarios
1. La Ley General de Defensa de los Consumidores y Usuarios
2. Protección de los consumidores en la contratación
A) Honestidad en la oferta y cláusulas abusivas
XI. Cláusulas abusivas en los contratos bancarios
1. Derecho bancario y contrato bancario
2. Clases de contratos bancarios
3. Ley de crédito al consumo
4. Normativa bancaria de información y protección a la clientela
XII. La calificación de las cláusulas bancarias abusivas en la reciente jurisprudencia

CLÁUSULAS DE VENCIMIENTO ANTICIPADO Y CLÁUSULAS DE EXONERACIÓN Y LIMITACIÓN DE RESPONSABILIDAD EN LOS CONTRATOS BANCARIOS CONCLUIDOS MEDIANTE CONDICIONES GENERALES
I. Introducción
II. Cláusulas de vencimiento anticipado en contratos duración determinada
1. Cláusulas ligadas a incumplimiento previo de cliente
A) Incumplimiento de la obligación de pago en la fecha pactada
B) Denuncia unilateral por incumplimiento de la obligación de destinar el préstamo a la finalidad pactada
C) Denuncia unilateral por falsedad de los datos facilitados
2. Cláusulas ligadas a la pérdida o disminución de la solvencia del deudor
A) Supuestos de concurrencia de situaciones concursales
B) Supuestos de extinción de la personalidad del deudor o de modificación de su naturaleza
C) Supuestos de reducción, directa o indirecta, de la solvencia deudor
D) Cláusulas ligadas a la disminución de garantías
III. Cláusulas de exoneración y limitación de responsabilidad
1. Cláusulas relativas a la responsabilidad en el servicio de caja de seguridad
2. Responsabilidad por el pago de cheques falsos o falsificados
3. Responsabilidad de las entidades por el uso fraudulento de tarjetas

LA NUEVA REGULACIÓN DE LOS ÓRGANOS DE DEFENSA DEL CLIENTE BANCARIO. LA EXPERIENCIA DEL SERVICIO DE RECLAMACIONES DEL BANCO DE ESPAÑA
I. La aparición de la figura del Ombudsman bancario en el D° comparado
II. El sistema español
III. El defensor del cliente
IV. El Servicio de Reclamaciones del Banco de España y el Comisionado para la defensa de los derechos del cliente de servicios bancarios
1. Regulación y caracterización general
2. Funciones
3. Procedimiento
A) Reclamación previa ante el Defensor del Cliente
B) Presentación de la reclamación
C) Admisión y tramitación
D) Terminación del expediente: el informe del Comisionado
V. Reflejo de la doctrina' del Servicio de Reclamaciones en la jurisprudencia
1. Supuestos en que el órgano jurisdiccional ha acogido el criterio del SRBE
2. Supuestos órgano jurisdiccional no ha seguido el criterio del SRBE
3. Supuestos en los que se produce una disparidad de criterios tanto en el SRBE como en los Tribunales
VI. Bibliografía

EL SISTEMA DE FUENTES EN EL DERECHO CONTRACTUAL BANCARIO
Introducción
I. Las fuentes de la regulación contractual
1. La protección de la clientela bancaria en la LDIEC. Sus límites.
2. Las normas de regulación contractual
3. El régimen general de contrato bancario de consumo
II. Las normas de protección de la clientela
1. La Orden Ministerial de 12 de diciembre de 1989
2. La aplicación de las normas de protección de la clientela
3. La eficacia contractual de las normas administrativas
4. La extensión de la protección de la LCC

Consideración final



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