Tratado de Derecho Mercantil - Tomo XXXIX : Las entidades de crédito y sus operaciones; Vol. 4 : Operaciones bancarias neutras

CAPÍTULO I
LAS OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS: CONSIDERACIONES GENERALES (I)
1. LAS OPERACIONES «NEUTRAS», DENTRO DE LA CLASIFICACIÓN DE LAS OPERACIONES BANCARIAS    
A) Actividad bancaria y operaciones bancarias: consideraciones generales. Concepto de las operaciones y contratos bancarios        
a) Precisiones introductorias. Delimitación del objeto de estudio        
b) «Operación», «Negocio» y «Contrato Bancario»        
c) El carácter «bancario» deriva de la conexión del contrato con la actividad bancaria. Formas en que se puede producir dicha conexión    

B) Operaciones bancarias principales y operaciones bancarias accesorias

II. LAS OPERACIONES BANCARIAS «NEUTRAS»
A) Operaciones bancarias activas, operaciones bancarias pasivas y operaciones neutras        
a) Operaciones bancarias activas y pasivas (breve referencia)        
b) Operaciones bancarias neutras            
1. Las operaciones bancarias neutras, en el marco de un sistema de «Banca Universal»            
2. Concepto de las Operaciones bancarias neutras            
3. Clases de operaciones bancarias neutras        
c) Las operaciones bancarias «neutras», como operaciones «bancarias»        
d) Operaciones pertenecientes a la llamada actividad «para bancaria»    

B) Metodología y sistemática para la exposición de las operaciones bancarias neutras: preferencia de la noción operaciones bancarias neutras de servicios  

CAPÍTULO II LAS OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS: CONSIDERACIONES GENERALES (II)
1. CARACTERES DE LAS OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS    
A) ¿Tipicidad o atipicidad?    
B) Conmixtión y coaligación contractual    
C) Utilización reiterada de formularios de condiciones generales    
D) Mercantilidad/Bancariedad    
E) Otras características negociales

II. ELEMENTOS DE LAS OPERACIONES BANCARIAS «NEUTRAS»    
A) Elementos personales o subjetivos    
B) Elementos reales y objeto (i)        
a) Las remuneraciones a favor del Banco        
b) Los servicios, como objeto de las operaciones bancarias neutras    
C) Elementos reales (ii). El dinero y los títulos-valores        
a) El Dinero, como elemento real de las operaciones bancarias neutras            

1. Concepto y naturaleza jurídica del Dinero            
2. La deuda dineraria; sus clases y su cumplimiento: relación con papel del Dinero, en las operaciones bancarias neutras        
b) Los títulos-valores, como elemento real de las operaciones bancarias neutras

III. FORMA Y DOCUMENTACIÓN DE LAS OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS. INCIDENCIA DE LAS NUEVAS TECNOLOGÍAS, EN LA CONTRATACIÓN DE SERVICIOS BANCARIOS.    
A) Forma de las operaciones bancarias neutras    
B) Las nuevas tecnologías de la información en las operaciones neutras, y la contratación bancaria electrónica.  

CAPÍTULO III EL SECRETO BANCARIO Y LOS INFORMES COMERCIALES BANCARIOS
I. EL SECRETO BANCARIO    
A) Configuración y fundamento del secreto bancario        
a) Fundamento y justificación del Secreto bancario            
1. Fundamentación ético-religiosa            
2. Fundamentación jurídica                
2.1. Fundamentación jurídico-privada                    
2.1.1. La Voluntad contractual como fuente del Secreto bancario                    
2.1.2. Secreto bancario y Responsabilidad civil [extracontractual]                    
2.1.3. Secreto bancario, fuentes del Derecho y fuentes de las Obligaciones                
2.2. Fundamentación jurídico-pública: el fundamento constitucional del Secreto bancario        
b) La doble dimensión del Secreto bancario [Remisión/Revisión]    
B) El secreto bancario tras la Ley núm. 44/2002, de 22 de noviembre, de medidas de reforma del Sistema Financiero    
C) Definición, naturaleza, contenido, efectos y límites del secreto bancario, de acuerdo con la d.a 1º., LDIEC        
a) Definición y naturaleza jurídica del «Secreto bancario»        
b) Estructura y contenido del Secreto bancario            
1. Estructura de la obligación de Secreto bancario            
2. Contenido de la obligación de Secreto bancario            
3. Estructura y contenido del deber jurídico-público de Secreto bancario.    
D) Límites y restricciones al secreto bancario        
a) Límites y restricciones al Secreto bancario, frente a la Hacienda Pública            
1. Límites del Secreto bancario frente a la Admón. Tributaria y fuentes instrumentales de las potestades inspectoras            
2. Límites del Secreto bancario frente a la Administración Tributaria y legalidad del ejercicio de las potestades inspectoras        
b) Límites y restricciones al Secreto bancario, frente a los Tribunales de Justicia        
c) Límites y restricciones al Secreto bancario, frente a la Administración sectorial de control del Sistema financiero. La CIR [Remisión]        
d) Límites y restricciones al Secreto bancario y control del «blanqueo de capitales». Otros aspectos jco.-penales del Secreto bancario y sus límites

II. INFORMACIONES BANCARIAS    
A) La información bancaria: concepto, naturaleza jurídica y clases    
B) Los informes comerciales bancarios        
a) Concepto, Naturaleza y caracteres de los «informes comerciales bancarios», como objeto de contrato        
b) Elementos del Contrato bancario de comunicación informes comerciales        
c) Formación del contrato    
C) Los informes comerciales bancarios: contenido y efectos del contrato        
a) Obligaciones del banco informante. Responsabilidad del Banco por la comunicación de informaciones comerciales            
1. Obligaciones generales y responsabilidad del Banco emisor de informes comerciales            
2. Obligaciones generales y responsabilidad del Banco en el supuesto de la confirmación telefónica de cheques        
b) Obligaciones del Solicitante    
D) Informes bancarios, protección de datos personales y Derecho antitrust        
a) Informes bancarios y protección de datos personales        
b) Informes bancarios y prácticas restrictivas de la competencia    
E) Régimen de la Central de Información de Riesgos.  

CAPÍTULO IV OPERACIONES DE MEDIACIÓN EN LOS PAGOS Y MONEDA ESCRITURAL: LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA (I)
I. LAS CUENTAS CORRIENTES BANCARIAS    
A) Las cuentas bancarias, en general        
a) Importancia de la utilización de las cuentas en la actividad negocial bancaria        
b) Concepto y naturaleza jurídica del contrato de Cuenta corriente bancaria            
1. Analogías y diferencias con la cuenta corriente mercantil            
2. La cuenta corriente bancaria y los depósitos y aperturas de crédito en cuenta corriente            
3. La cuenta corriente bancaria, como contrato de compensación y el servicio de caja        
c) Caracteres del Contrato de Cuenta corriente bancaria    
B) Elementos del contrato        
a) Elementos personales. Capacidad. Pluralidad de cuentas a nombre de un mismo titular y cuentas con varios titulares            
1. Capacidad negocial y Cuenta corriente bancaria                
1.1. Apertura de Cuenta corriente bancaria por personas físicas                
1.2. Las Cuentas abiertas a los menores e incapaces                
1.3. La influencia del matrimonio sobre la apertura y titularidad de las cuentas corrientes bancarias            
2. Apertura de cuentas corrientes por personas jurídicas            
3. Pluralidad de cuentas corrientes a nombre de un mismo titular            
4. Cuentas corrientes de titularidad colectiva                
4.1. Cuentas corrientes conjuntas                
4.2. Cuentas corrientes indistintas        
b) Elementos reales del Contrato de cuenta corriente bancaria            
1. La «Cuenta corriente», como elemento real del Contrato de Cuenta corriente bancaria            
2. Las remesas anotables. Aplicabilidad de la cláusula «salvo buen fin»            
3. Las «comisiones»

II. FORMACIÓN DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA    
A) Formación del contrato        
a) Discrecionalidad del Banco. El llamado «derecho a tener cuenta»        
b) Solicitud del cliente        
c) Las firmas de conocimiento    
B) Clausulado común de las cuentas bancarias        
a) El ingreso mínimo y las cuentas sin provisión ni descubierto        
b) Designación de representantes y firmas autorizadas        
c) Cláusulas sobre actos de disposición        
d) Comunicaciones del cliente        
e) Giros en descubierto e intereses. Comisiones

CAPÍTULO V OPERACIONES DE MEDIACIÓN EN LOS PAGOS Y MONEDA ESCRITURAL: LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA (II)
I. CONTENIDO DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA: OBLIGACIONES DEL BANCO    
A) Apertura y llevanza de la cuenta    
B) La prestación del servicio de caja        
a) Importancia del «servicio de caja» dentro de la cuenta corriente bancaria        
b) Cobros por cuenta del cliente        
c) Pagos por cuenta del cliente            
1. Necesidad de provisión de fondos            
2. Diligencia del Banco, en los pagos por cuenta del cliente            
3. Problemática del Descubierto en cuenta corriente    
C) Práctica de las anotaciones y remisión de extractos de cuenta        
a) Práctica de las anotaciones contables: el problema fechas de valoración        
b) Errores en la práctica de las anotaciones contables        
c) Deberes de información sobre saldos y remisión de extractos de cuenta    
D) Otras obligaciones del banco, en el contrato de cuenta corriente bancaria

II. CONTENIDO DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA: OBLIGACIONES DEL CLIENTE    
A) Provisión de fondos    
B) Diligencia exigible al cliente    
C) Pago de comisiones    
D) Reintegros y pago de intereses

III. EFECTOS DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA    
A) La compensación de los créditos y deudas. Incidencia de y sobre el régimen jurídico de la imputación de pagos    
B) La creación de «Moneda escritural»    
C) Eficacia probatoria

IV. EXTINCIÓN DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA    
A) Extinción de la cuenta corriente bancaria y cierres de cuenta    
B) Otros avatares de la cuenta corriente bancaria  

CAPÍTULO VI OPERACIONES DE MEDIACIÓN EN LOS PAGOS Y MONEDA ESCRITURAL. TRANSFERENCIAS DE FONDOS.
I. LA TRANSFERENCIA BANCARIA. CONSIDERACIONES GENERALES.    
A) La transferencia bancaria: concepto y funciones económicas        
a) Concepto de la Transferencia bancaria        
b) Funciones económicas: su relación con la «moneda escritural»    
B) Naturaleza jurídica y clases de transferencias bancarias de fondos        
a) Naturaleza jurídica de la Transferencia bancaria            
1. Diversas construcciones sobre la naturaleza jurídica de la transferencia bancaria: construcciones unitarias            
2. Naturaleza jurídica de la transferencia b.: la construcción disgregadora            
3. Conclusión. Fuentes del régimen positivo de la Transferencia bancaria        
b) Clases de transferencias bancarias de fondos            
1. Por razón del sentido de los flujos de fondos y de la orden de transferencia            
2. Por razón de los sujetos intervinientes            
3. Por razón de su ámbito            
4. Por razón de su forma            
5. Por razón de su cuantía

II. LA ORDEN DE TRANSFERENCIA    
A) Concepto y naturaleza jurídica de la orden de transferencia        
a) Concepto de la Orden de transferencia        
b) Naturaleza jurídica de la Orden de transferencia            
1. La dependencia de la Orden de transferencia            
2. Deberes preliminares a la orden de transferencia, en garantía de los intereses de los clientes            
3. La Orden de transferencia como «instrucción»    
B) Presupuestos, emisión y efectos de la orden de transferencia        
a) La cuenta corriente bancaria y el adeudo contable        
b) Deberes del Banco, en relación con las órdenes transferencia recibidas del Ordenante

III. EJECUCIÓN DE LA OPERACiÓN DE TRANSFERENCIA: EL MOVIMIENTO DE FONDOS    
A) Ejecución de la «orden» y ejecución de la «operación» de transferencia    
B) Efectos de la práctica o ejecución de la transferencia, en la relación ordenante /banco        
a) Efectos sobre la obligaciones del Banco        
b) Efectos sobre los derechos y obligaciones del Ordenante    
C) Efectos de la práctica o ejecución de la transferencia, en la relación banco/beneficiario: el abono en cuenta.    
D) Efectos de la práctica o ejecución de la transferencia, en la relación ordenante/beneficiario    
E) Los errores y falsedades, en la práctica de transferencias bancarias        
a) Los errores en la práctica de transferencias            
1. Error del Ordenante            
2. Error bancario        
b) Falsedad y falsificación en la práctica de transferencias.    
F) Transferencias electrónicas de fondos  

CAPÍTULO VII OTRAS OPERACIONES DE DISPOSICIÓN SOBRE CUENTA CORRIENTE
I. EL SERVICIO DE DOMICILIACIÓN DE RECIBOS    
A) Concepto y naturaleza del servicio de domiciliación de recibos    
B) Requisitos y contenido del servicio        
a) Elementos de la operación        
b) Requisitos y desarrollo de la prestación del servicio de domiciliación de recibos        
c) Contenido: obligaciones de las partes

II. LAS TARJETAS DE CRÉDITO Y EL DINERO ELECTRÓNICO    
A) Consideraciones generales sobre las tarjetas crédito y el dinero electrónico        
a) El «Dinero Electrónico»: concepto, modalidades y naturaleza jurídica            
1. Concepto y modalidades del «Dinero Electrónico»            
2. Naturaleza jurídica del llamado «Dinero Electrónico»        
b) Las Tarjetas de crédito y el Dinero Electrónico    
B) Régimen jurídico del dinero electrónico        
a) Régimen jurídico-privado del «Dinero Electrónico»        
b) Régimen jurídico-público del «Dinero Electrónico»    
C) Las tarjetas de crédito: concepto, clases y naturaleza jurídi