El contrato de seguro en la jurisprudencia del tribunal supremo (1980-2012)

Índice
Prólogo 29
Abreviaturas 31
Título I. Disposiciones generales
Sección 1.ª Preliminar
Art. 1. Definición de contrato de seguro 33
Por Nuria Latorre Chiner
I. Introducción 33
II. Definición del contrato de seguro 34
III. Características 35
IV. El riesgo 36
IV. La obligación del asegurador 37
1. Objeto de la obligación del asegurador 37
2. Sujeto pasivo de la prestación del asegurador 37
3. Límites cuantitativos a la indemnización 37
Art. 2. Aplicación de la Ley 39
Por Nuria Latorre Chiner
I. Introducción 39
II. Aplicación de la LCS a otras modalidades de seguro 39
1. Seguro marítimo 39
2. Otros seguros 42
III. Imperatividad de la LCS 42
IV. Validez de las cláusulas más beneficiosas para el asegurado 43
Art. 3. Condiciones generales y particulares 45
Por Nuria Latorre Chiner
I. Introducción 45
II. Documentación y suscripción de las condiciones generales 46
III. Prohibición de lesividad de las cláusulas contractuales 47
IV. El control de la Administración pública y judicial 49
V. Interpretación de las condiciones generales y particulares 50
1. Claridad y precisión en la redacción 50
2. Interpretación de las cláusulas por los Tribunales 50
3. Principios rectores de la interpretación 51
VI. Cláusulas limitativas de los derechos del asegurado 53
1. Diferencia entre cláusulas delimitadoras del riesgo y cláusulas limitativas de los derechos del asegurado 53
2. Cláusulas calificadas por el TS de delimitadoras del riesgo 54
3. Necesidad de aceptación específica por escrito de las cláusulas limitativas 57
Art. 4. Existencia del riesgo 63
Por Nuria Latorre Chiner
I. La necesaria existencia del riesgo 63
Sección 2.ª Conclusión, documentación del contrato y deber de declaración del riesgo
Art. 5. Conclusión y documentación del contrato 65
Por Carlos Salinas Adelantado
I. Introducción 65
II. Carácter formal o consensual del contrato 66
1. Tesis consensual 66
2. Tesis formal 69
III. El documento de cobertura provisional 72
IV. El certificado individual de los seguros de grupo 73
Art. 6. Solicitud y proposición del seguro 75
Por Carlos Salinas Adelantado
I. Introducción 75
II. Diferencias entre solicitud, proposición y documento de cobertura provisional 75
Art. 6.bis. Contrato de seguro celebrado a distancia 83
Por Carlos Salinas Adelantado
Art. 7. Tomador, asegurado y beneficiario 85
Por Carlos Salinas Adelantado
I. Introducción 85
II. Tomador, asegurado, beneficiario y cesionario 86
Art. 8. La póliza de seguro 89
Por Carlos Salinas Adelantado
Art. 9. Modos de transmisión de la póliza 91
Por Carlos Salinas Adelantado
I. La cesión del contrato 91
Art. 10. El deber de declaración del riesgo 93
Por Nuria Latorre Chiner
I. Introducción 94
II. Deber de declaración del riesgo 94
III. Requisitos de las circunstancias objeto de declaración 96
IV. El valor del cuestionario en el deber de declaración 97
1. El deber de declaración es un deber de contestación al cuestionario 97
2. El deber de declaración existe aunque no exista cuestionario 99
3. Cuestionario posterior a la perfección del contrato 99
V. Las partes en el deber de declaración 100
1. Sujetos obligados a declarar 100
2. La diligencia exigible a la aseguradora 100
VI. Derechos del asegurador con anterioridad a la verificación del riesgo asegurado 101
VII. Incumplimiento del deber de declarar 102
1. Apreciación y consecuencias del incumplimiento 102
2. Casos de negligencia leve 103
3. Casos de dolo o culpa grave 104
Arts. 11 y 12. Agravación del riesgo 105
Por Nuria Latorre Chiner
I. Introducción 106
II. Circunstancias agravatorias del riesgo 106
III. Deber de comunicar la agravación 108
IV. Incumplimiento del deber de comunicar 110
V. Opciones del asegurador 110
Art. 13. Disminución del riesgo 111
Por Nuria Latorre Chiner
I. Indivisibilidad de la prima 111
Sección 3.ª Obligaciones y deberes de las partes
Arts. 14 y 15. La prima 113
Por Jesús Olavarría Iglesia
I. Introducción 114
II. La prima como elemento esencial del contrato de seguro 114
III. El carácter indivisible de la prima 117
IV. Prima, perfección, existencia y forma del contrato de seguro 118
V. Prima y duración del contrato 121
VI. Sujetos de la obligación 122
1. Sujeto activo 122
2. Sujeto pasivo 122
VII. Objeto de la obligación 125
VIII. Tiempo del pago 127
1. Pago anticipado de la prima 127
2. Momento del pago 128
3. Aplazamiento de la prima 129
4. Pago de la prima a plazos 130
5. Primas fraccionarias 131
IX. Lugar de pago 132
X. Forma de pago 134
1. Pago por cheque 134
2. Domiciliación bancaria 137
3. Letras de cambio 139
4. Pago de la prima mediante compensación 140
5. Pago en especie 141
XI. Recibo de la prima 141
XII. Prima de seguro de vida y disolución de sociedad de gananciales 145
XIII. La falta de pago de la prima 145
1. Falta de pago de la primera prima o de la prima única 145
2. Falta de pago de las primas sucesivas 163
3. Impago de prima y acción directa del perjudicado contra la aseguradora en los seguros de responsabilidad civil 180
4. Impago de la prima y seguro de caución 182
XIV. Responsabilidades del tomador del seguro por el impago de la prima 184
Art. 16. Comunicación del siniestro 185
Por Jesús Olavarría Iglesia
I. Introducción 185
II. Deber de comunicar el siniestro 187
1. Aplicación del art. 16 al seguro marítimo 187
2. Aplicación del art. 16 a los seguros concertados por las Mutualidades de Previsión Social 188
3. Distinción entre los institutos de comunicación del siniestro y prescripción 189
4. Sujetos 190
5. Objeto de la comunicación del siniestro en los seguros de responsabilidad civil 190
6. Plazo para comunicar el siniestro 190
7. El incumplimiento y sus efectos 191
8. El deber de comunicar el siniestro y los intereses moratorios ex art. 20 LCS 192
9. Calificación como documento mercantil del parte o comunicación del siniestro 194
III. Deber de información sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro 194
Art. 17. El deber de salvamento 199
Por Jesús Olavarría Iglesia
I. Introducción 199
II. El deber de salvamento 200
1. Distinción entre el deber de salvamento y deber de prevención del siniestro 200
2. La buena fe como fundamento del deber de salvamento 201
3. Conducta exigida al asegurado o al tomador del seguro: empleo de las medidas a su alcance 201
4. Facultad del asegurador de dar instrucciones para que se efectúen gastos de salvamento 201
5. Deber de colaboración entre el asegurador y el asegurado. 202
6. Valoración del comportamiento de las personas al servicio del asegurado o del tomador 205
III. Efectos del incumplimiento del deber 206
IV. Gastos de salvamento 207
Art. 18. La obligación de indemnizar del asegurador 209
Por Juan Bataller Grau
I. Introducción 209
II. Ámbito de aplicación 210
III. La obligación de pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber 210
Art. 19. Mala fe del asegurado 213
Por Mª Luisa Atienza Navarro y Jesús Olavarría Iglesia
I. Introducción 213
II. La inasegurabilidad del dolo 215
1. Finalidad de la norma 215
2. Asegurabilidad/inasegurabilidad del dolo del asegurado 215
A) Jurisprudencia contraria a la cobertura del siniestro causado por mala fe del asegurado 215
B) Jurisprudencia a favor de la obligación de la aseguradora de indemnizar al perjudicado en los casos de siniestro causado por conducta dolosa del asegurado 216
C) La unificación de la doctrina en la STS de 29 de mayo de 1997 218
D) La interpretación jurisprudencial de la reforma del art. 3.3 Reglamento sobre Responsabilidad civil y Seguro en la Circulación de Vehículos de Motor, operada por el RD 7/2001, de 12 de enero derogado por el RD 1507/2008, de 12 de septiembre, por el que se aprueba el Reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor 218
a) Jurisprudencia que excluye la obligación de indemnizar de la compañía aseguradora sólo cuando el vehículo se utiliza «exclusivamente» con la intención de cometer el delito 218
b) Jurisprudencia que exonera a la compañía aseguradora en todos los casos en que el asegurado cause intencionadamente los daños con su vehículo 219
3. Requisitos de la conducta dolosa 219
A) Mala fe 219
B) Límite subjetivo 223
C) Límite objetivo (relación causa-efecto entre el hecho del asegurado y el siniestro) 223
4. Apreciación de la buena o mala fe del asegurado 224
III. Exclusión de cobertura en el supuesto de conductor condenado como autor de un delito de omisión de socorro 224
IV. Asegurabilidad de la culpa 225
V. Cláusulas de exclusión de la garantía del asegurador en el caso de siniestro producido por culpa grave del asegurado 226
VI. El art. 19 y el principio de pronto pago de la indemnización 226
Art. 20. El devengo de intereses 229
Por Vicente Cuñat Edo y Juan Bataller Grau
I. Introducción 231
II. Sala de lo Civil 235
1. Seguro de daños 235
A) Seguro de daños sobre las cosas 235
a) Existencia o no de causa justificada 235
b) Función de los intereses 248
c) Determinación de la cantidad como presupuesto 250
d) Planteamientos generales 250
a') Determinación del tipo aplicable. Unificación de doctrina 252
b') Prejudicialidad penal 254
1.º Existencia o no de causa justificada 254
2.º Función de los intereses 256
3.º Planteamientos generales 258
B) Seguro de responsabilidad civil 258
a) Existencia o no de causa justificada 258
b) Función de los intereses 285
c) Determinación de la cantidad como presupuesto 285
d) Planteamientos generales 293
C) Seguro de crédito 295
D) Seguro de caución 295
2. Seguros de personas 296
A) Seguro de vida 296
B) Seguro de accidentes 306
C) Seguro de enfermedad y asistencia sanitaria 317
3. Seguro marítimo 318
4. Consorcio de compensación de seguros 319
5. Seguro agrario 321
III. Sala de lo social 322
1. Seguro de vida 322
2. Seguro de accidente 322
Art. 21. Comunicaciones por un corredor al asegurador en nombre del tomador 325
Por Jesús Olavarría Iglesia y Juan Hernández Martí
I. Introducción 325
II. Agente de seguros 326
III. Corredor de seguros 328
Sección 4.ª Duración del contrato y prescripción
Art. 22. Duración y prórroga del contrato 331
Por Jesús Olavarría Iglesia y Juan Hernández Martí
I. Introducción 331
II. Duración del contrato 332
III. Prórroga del contrato 333
IV. Oposición a la prórroga del contrato 334
1. La notificación verbal como medio de oposición a la prórroga del contrato de seguro 334
V. Duración y prórroga en los seguros de vida 335
Art. 23. Prescripción 337
Por Jesús Olavarría Iglesia y Juan Hernández Martí
I. Introducción 337
II. Ámbito de aplicación 338
III. Distinción entre los institutos de delimitación del riesgo, comunicación del daño y prescripción 338
IV. Comienzo del cómputo del plazo de prescripción 339
V. Interrupción de la prescripción 340
Art. 24. Competencia judicial territorial 343
Por Jesús Olavarría Iglesia y Juan Hernández Martí
I. Introducción 343
II. Competencia territorial 344
1. Ámbito de aplicación del art. 24 344
2. Cláusulas de sumisión 345
3. Acción de repetición ex art. 43 LCS 346
4. Acción de repetición ex art. 32 LCS 346
III. Competencia de jurisdicción 346
Título II. SEGURO CONTRA DAÑOS
Sección 1.ª Disposiciones generales
Art. 25. La existencia del interés asegurado como requisito de validez del contrato de seguro 349
Por Juan Bataller Grau y Mª Lourdes Ferrando Villalba
I. Introducción 349
II. El interés en la obtención de la indemnización del daño: interés asegurado y principio indemnizatorio 350
III. La existencia del interés como requisito de validez del contrato de seguro 353
Art. 26. Principio indemnizatorio y determinación del daño 355
Por Juan Bataller Grau y Mª Lourdes Ferrando Villalba
I. Introducción 355
II. Formulación del principio indemnizatorio 357
III. Principio indemnizatorio e interés en el cobro de la indemnización 358
IV. Ámbito de aplicación del principio indemnizatorio 359
V. Contenido del principio indemnizatorio 361
VI. La determinación del daño 363
Art. 27. La suma asegurada como límite de la indemnización 365
Por Juan Bataller Grau y Mª Lourdes Ferrando Villalba
I. Introducción 365
II. La suma asegurada en el cálculo de la indemnización 366
IV. Límite de la indemnización en los seguros de responsabilidad civil 368
V. Suma asegurada y mora del asegurador en los seguros de responsabilidad civil 370
Art. 28. Determinación convencional del importe de la indemnización. La póliza estimada y la impugnación del valor aceptado 371
Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba
I. Introducción 371
II. Distinción de otras modalidades aseguradoras. 373
III. Presupuestos de las pólizas estimadas 373
IV. Efectos del carácter estimado de la póliza 375
V. Interpretación judicial del carácter estimado de la póliza 376
VI. Causas de impugnación del valor estimado por el asegurador 376
Art. 29. El pacto expreso de adecuación de la suma asegurada al valor del interés 379
Por Juan Bataller Grau
I. Revalorización de capitales y renuncia a la regla proporcional 379
Art. 30. Infraseguro y regla proporcional 381
Por Juan Bataller Grau y Mª de Lourdes Fernando Villalba
I. Introducción 381
II. El valor del interés en la estimación del infraseguro y la aplicación de la regla proporcional 383
III. Inaplicación de la regla proporcional a los seguros de responsabilidad civil 386
IV. Oponibilidad del pacto de exclusión de la regla proporcional al consorcio de compensación de seguros 386
V. Pactos de exclusión de la regla proporcional 386
1. Seguro de reposición a valor nuevo 386
2. Seguro a primer riesgo 387
3. Póliza estimada 388
4. Póliza multirriesgo 388
Art. 31. Sobreseguro 391
Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba
I. Introducción 391
II. Presupuestos para la existencia de sobreseguro 392
III. Supuestos de sobreseguro 393
1. Buena fe del asegurado 393
2. Mala fe del asegurado 393
IV. Aplicación del sobreseguro a las diversas modalidades de seguro 394
Art. 32. El seguro cumulativo 397
Por Juan Bataller Grau
I. Introducción 397
II. Fundamento del seguro cumulativo 398
III. Concepto y delimitación de seguro cumulativo 398
IV. Requisitos para la existencia de seguro cumulativo 399
V. Deberes y obligaciones en el seguro cumulativo 401
Art. 33. Coaseguro 405
Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba
I. Introducción 405
II. Concepto de coaseguro 407
III. La figura del asegurador delegado 409
IV. Cuestiones procesal