Instituciones de derecho privado - Tomo VI Mercantil Volumen 4º (2ª Edición) 2022

PRESENTACIÓN

CAPÍTULO XXV
ASPECTOS GENERALES DE LA CONTRATACIÓN BANCARIA

Alberto J. Tapia Hermida
Catedrático de Derecho Mercantil
Universidad Complutense de Madrid

YO.NOCIÓN DE CONTRATO BANCARIO

II.EL IMPACTO DE LA NORMATIVA EXTRAORDINARIA PARA LUCHAR CONTRA LA PANDEMIA DEL COVID-19 EN LOS CONTRATOS BANCARIOS

1.impacto general

2.Impacto particular en la financiación del mercado inmobiliario: moratorias de las deudas hipotecarias y arrendaticias

3.Impacto particular en la financiación empresarial mediante los créditos bancarios avalados por el ICO

3.1.El contexto de las garantías de liquidez para sostener la actividad económica establecida en el Real Decreto-ley 8/2020

3.2.El desarrollo de las características de la línea de avales del ICO por Acuerdo del Consejo de Ministros de 24 de marzo de 2020

terceroCLASES DE CONTRATOS BANCARIOS

1.Clasificación según su significado crediticio

1.1.Contratos bancarios pasivos

1.2.Contratos bancarios activos

1.3.Contratos bancarios neutros

2.Clasificación según el tipo de clientela

2.1.Contratos bancarios con empresas o profesionales

2.2.Referencia especial a la financiación bancaria de las PYMES

2.3.Contratos bancarios con consumidores

IV.OBJETO DE LOS CONTRATOS BANCARIOS

1.el credito

2.el dinero

3.Los efectos de comercio

4.Los instrumentos financieros

vLA TRANSPARENCIA EN LA CONTRATACIÓN BANCARIA

1.La transparencia de los servicios y operaciones bancarias

2.la publicidad bancaria

2.1.Regulación

2.2.Estructura de la publicidad bancaria

2.3.Funcionamiento de la publicidad bancaria

2.4.Principios y criterios a los que deben ajustarse la actividad publicitaria sobre productos y servicios bancarios

VI.LA PROTECCIÓN DE LA CLIENTELA BANCARIA

1.Las bases de la proteccion de la clientela bancaria

1.1.Alcance general para todo tipo de operaciones bancarias

1.2.Alcance especialmente recomendado a las operaciones bancarias activas

2.El defensor del cliente

3.El servicio de reclamaciones del Banco de España

VIII.LA COMERCIALIZACIÓN A DISTANCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS BANCARIOS DESTINADOS A LOS CONSUMIDORES

1.Regulación

2.Ámbito de aplicación

3.Mecanismos del sistema de proteccion de los consumidores de servicios financieros

4.la tutela judicial

5.el régimen sancionador

VIII.LAS CUENTAS BANCARIAS

1.Motivos de la existencia de las cuentas bancarias

2.Situaciones de las cuentas bancarias

2.1.Pluralidad de cuentas de un solo titular

2.2.Cuentas colectivas con varios titulares

IX.LAS CUENTAS DE PAGO

1.La trasposición de la Directiva 2014/92/UE al ordenamiento español mediante el Real Decreto-ley 19/2017

1.1.La Directiva 2014/92/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de julio de 2014

2.Las cuentas de pago basicas

2.1.noción

2.2.acceso

2.3.informacion

3.El traslado de cuentas de pago

3.1.noción

3.2.Procedimiento

3.3.Denegation of the transfer

3.4.Responsabilidad de los proveedores de servicios de pago

4.La comparabilidad de comisiones de cuentas de pago

4.1.Servicios de pago de referencia

4.2.Instrumentos de transparencia

X.CONDICIONES GENERALES Y CLÁUSULAS ABUSIVAS

1.La aplicación diferenciada de la LCGC y del TRLGDCU

2.Cláusulas abusivas en general

3.Cláusulas suelo

3.1.Jurisprudencia del TJUE

3.2.Jurisprudencia de la Sala Primera de lo Civil del Tribunal Supremo

4.Cláusulas de vencimiento anticipado y de intereses en los préstamos y créditos bancarios con consumidores

4.1.Jurisprudencia del TJUE

4.2.Jurisprudencia de la Sala Primera de lo Civil del Tribunal Supremo

5.Cláusulas de devolución de préstamos en moneda extranjera

6.Cláusulas de interés moratorio

7.Cláusulas de gastos

8.Cláusulas de hipoteca multidivisa

8.1.La doctrina del TJUE sobre las hipotecas multidivisa

8.2.La Sentencia del Pleno de la Sala Primera de lo Civil del Tribunal Supremo 608/2017, de 15 de noviembre

9.Cláusulas que utilizan el índice de referencia de préstamos hipotecarios (IRPH)

10Cláusulas sobre la comisión de apertura

XI.JURISPRUDENCIA SOBRE LA APLICACIÓN DE LA LEY DE 23 DE JULIO DE 1908, DE REPRESIÓN DE LA USURA A LOS CONTRATOS DE PRÉSTAMO Y CRÉDITO INSTRUMENTADOS MEDIANTE LAS “TARJETAS REVOLVING”

CAPÍTULO XXVI
LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA

José Miguel Embid Irujo
Catedrático de Derecho Mercantil
Universidad de Valencia

Luis Hernando Cebriá
Profesor Titular de Derecho Mercantil
Universidad de Valencia

YO.INTRODUCCIÓN: LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA EN EL MARCO DE LA CONTRATACIÓN DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO

1.Planteamiento general: autonomía y figuras afines

2.De la atipicidad a la regulacion de la figura

3.Naturaleza jurídica y relevancia del servicio de caja

II.RELACIONES SUBJETIVAS EN LA DISPONIBILIDAD DE LA CUENTA

1.La titularidad de la cuenta: las cuentas indistintas

2.Los apoderamientos: los autorizados en la cuenta

terceroOBLIGACIONES DE LA ENTIDAD

1.Obligaciones precontractuales: deberes de informacion al mercado y al cliente en la formacion del contrato

2.Obligacion de gestion de la cuenta corriente bancaria: cumplimiento de instrucciones

3.Obligación de información en la ejecución contractual: rendición de cuentas, determinación del saldo

IV.SITUACIONES PATOLÓGICAS

1.La reclamacion del saldo deudor

2.Régimen jurídico del descubierto en cuenta de débito a la vista y de los excedidos en cuenta de crédito

3.El embargo del saldo de la cuenta corriente bancaria: sus límites

4.Las situaciones de bloqueo de la cuenta

5.La compensacion de saldos

vLA RESPONSABILIDAD DE LA ENTIDAD DE CRÉDITO

1.Consideraciones previas: responsabilidad contractual y extracontractual y el deber de información

2.Comprobación de facultad de disposición

3.Responsabilidad por la veracidad del saldo: las operaciones no autorizadas, ejecutadas incorrectamente o con retraso

4.La condición profesional del cliente como delimitación de la conducta debida y la condición de consumidor y de microempresa en los servicios de pago

VI.LA EXTINCIÓN DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA

BIBLIOGRAFÍA

CAPÍTULO XXVII
EL PRÉSTAMO BANCARIO DE DINERO

Manuel Mellado Rodríguez
Notario de Madrid

YO.INTRODUCCION

II.CONCEPTO DE PRÉSTAMO

terceroELEMENTOS PERSONALES Y REALES DEL CONTRATO DE PRÉSTAMO

1.elementos personales

2.elementos reales

IV.CONCEPTO Y CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE PRÉSTAMO BANCARIO DE DINERO

1.Concepto

2.caracteristicas

vELEMENTOS DEL CONTRATO DE PRÉSTAMO BANCARIO DE DINERO

1.elementos personales

2.elementos reales

3.elementos formales

VI.CONTENIDO DEL CONTRATO DE PRÉSTAMO BANCARIO DE DINERO

1.Entrega de la cosa

2.Obligaciones del deudor

2.1.Devolución de la cantidad prestada

2.2.Pago de comisiones e intereses

VIII.LA TASA ANUAL EQUIVALENTE (TAE)

VIII.EPÍLOGO

BIBLIOGRAFÍA

CAPÍTULO XXVIII
LOS CONTRATOS DE CRÉDITO INMOBILIARIO (I). INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL, CONTENIDO Y FORMALIZACIÓN DEL CONTRATO

Juan Montero Ríos Gil
Notario

YO.PROPÓSITO

II.ANTECEDENTES

terceroPRINCIPIO DE TRANSPARENCIA MATERIAL

IV.CARACTER NO RETROACTIVO

vÁMBITO DE APLICACIÓN DE LA LEY. REQUISITOS

1.Que se trate de un préstamo y/o un crédito

2.Que el acreedor, persona física o jurídica, sea un prestamista profesional

3.En la otra parte del contrato tenemos dos supuestos

3.1.Que el deudor, el hipotecante o el fiador (cualquiera de ellos) sea persona física (consumidor o no) siempre que lo que se hipoteque sea un inmueble de uso residencial

3.2.Que el deudor, el hipotecante o el fiador (cualquiera de ellos) sea persona física y el préstamo tenga por finalidad la de adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o inmuebles construidos o por construir siempre que el prestatario, el fiador o garante sea un consumidor

VI.ÁMBITO DE APLICACIÓN DE LA LEY. SUPUESTOS EXCLUIDOS

1.La accesoriedad

2.Al ya empleado su cónyuge o pareja de hecho

VIII.APLICACIÓN AL CÓNYUGE EN EL CASO DEL ART. 1320 C. CIVIL

VIII.SITUACIONES MIXTAS. CONSIDERACION DE CONSUMIDOR Y SU PROBLEMATICA

IX.SUBROGACIONES Y NOVACIONES

1.Subrogación derivada de una venta empresarial de un inmueble hipotecado

2.Subrogación derivada de una transmisión entre particulares

3.Compra con subrogación de vivienda, garaje y trastero como fincas independientes

4.Extinción de condominio y liquidación de gananciales

5.Subrogación activa (LEY 2/1994)

6.novaciones

7.Novación por aplicación del Código de Buenas Prácticas Bancarias

X.CONTROL DE TRANSPARENCIA NOTARIAL

XI.OBLIGACIONES DE LA ENTIDAD FINANCIERA

XII.CONTROL NOTARIAL DE SU CUMPLIMIENTO

XIII.NATURALEZA DEL ACTA

XIV.OTRAS CUESTIONES PRÁCTICAS RELATIVAS A LA MISMA

XV.EL DEPÓSITO DE LAS CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN Y SU REFLEJO EN LA ESCRITURA

XVI.LAS PLATAFORMAS Y SU USO

XVII.PRÉSTAMO EN MONEDA EXTRANJERA Y PRÉSTAMOS SUJETOS AL DERECHO EXTRANJERO

XVIII.OTRAS CUESTIONES PRÁCTICAS QUE PUEDEN RESULTAR DE INTERÉS

BIBLIOGRAFÍA

CAPÍTULO XXIX
LOS CONTRATOS DE CRÉDITO INMOBILIARIO (II). REEMBOLSO Y VENCIMIENTO ANTICIPADOS

Ubaldo Nieto Carol
Notario
Prof. Titular (acred.) de Derecho Mercantil

YO.INTRODUCCION

II.REEMBOLSO ANTICIPADO

1.El reembolso anticipado en general

2.El reembolso anticipado en el crédito al consumo

3.Regulación del reembolso anticipado para los créditos hipotecarios no sometidos a la LCCI

4.El reembolso anticipado en la LCCI

4.1.Reducción del coste total del crédito

4.2.Coste del reembolso anticipado para el prestatario

4.3.Aplicación retroactiva del régimen de reembolso anticipado

terceroVENCIMIENTO ANTICIPADO POR IMPAGO DEL PRESTATARIO

1.consideraciones previas

2.Carácter imperativo

3.Regulación de la LCCI

3.1.Ámbito subjetivo de aplicación

3.2.Ámbito objetivo de aplicación

3.3.Mora del deudor. importar

3.4.Requerimiento de pago

4.Aplicación retroactiva

CAPÍTULO XXX
EL CONTRATO BANCARIO DE APERTURA DE CRÉDITO

Rafael Marimón Durá
Catedrático de Derecho Mercantil
Dpto. de Derecho Mercantil “M. Broseta Pont”
Universitat de València

YO.FUNCIÓN ECONÓMICA

II.CONCEPTO, CARACTERIZACIÓN Y NATURALEZA JURÍDICA

terceroRÉGIMEN JURIDICO

IV.MODALIDADES DE APERTURA DE CRÉDITO Y OPERACIONES AFINES

vELEMENTOS PERSONALES

VI.CONTENIDO DEL CONTRATO

1.Obligaciones del acreditante

UN)Deberes de información precontractual

B)Obligaciones derivadas del contrato

2.Obligaciones del acreditado

UN)Fase previa al contrato

B)Fase de disponibilidad abstracta o potencial

C)Fase de disposición efectiva

VIII.EXTINCIÓN DEL CONTRATO

VIII.LIQUIDACION DE LA OPERACION

BIBLIOGRAFÍA

CAPÍTULO XXXI
EL CRÉDITO DOCUMENTARIO

Alberto Alonso Ureba
Catedrático de Derecho Mercantil
Universidad Complutense de Madrid

YO.ORIGEN: COMPRAVENTA INTERNACIONAL SOBRE DOCUMENTOS Y DE PLAZA A PLAZA

II.DELIMITACIÓN RESPECTO DE OTRAS FIGURAS, MODALIDADES Y PARTES INTERVINIENTES

terceroMERCANTILIDAD Y FUENTES

IV.NATURALEZA Y CONTENIDO DEL CRÉDITO DOCUMENTARIO

1.La relación comprador-vendedor (la cláusula pagocontra documento)

2.La relación comprador-Banco emisor

1.1.Su caracterización como “comisión mercantil indirecta”

1.2.En particular el “deber de examen” y eventual “rechazo” de los documentos

3.La relación banco emisor-vendedor beneficiario

3.1.Naturaleza y contenido de la relación Banco emisor-vendedor beneficiario: “promesa unilateral de pago funcionalmente abstracta”

3.2.La recepción de la construcción propuesta en la jurisprudencia española

3.3.Excepciones oponibles por el Banco emisor al vendedor beneficiario

3.4.Sobre la viabilidad de “medidas cautelares” (embargo) sobre el derecho del vendedor-beneficiario

3.5.¿Es posible una construcción jurídica-unitaria de la operación de crédito documentario?

vLOS CRÉDITOS DOCUMENTARIOS TRANSFERIBLES Y SUBSIDIARIOS EN PARTICULAR

1.Consideraciones previas: conexión de estas modalidades de créditos documentarios al supuesto del vendedor-intermediario

2.Los créditos documentales transferibles

2.1.La transferibilidad del credito

2.2.Las relaciones entre las distintas partes interesadas (comprador, Banco, primer y segundo beneficiario). Los supuestos de créditos transferibles y divisibles, y de intervención de Banco confirmar

3.El credito documentario subsidiario

NOTA BIBLIOGRÁFICA

CAPÍTULO XXXII
EL CONTRATO BANCARIO DE DESCUENTO EN LA PRÁCTICA BANCARIA ACTUAL

José Luis García-Pita y Lastres
Catedrático de Derecho Mercantil
Universidad de La Coruña

YO.INTRODUCCION

1.consideraciones preliminares

2.Concepto del contrato de descuento

3.Naturaleza jurídica del Contrato de Descuento

II.ELEMENTOS DEL CONTRATO DE DESCUENTO

1.elementos personales

2.Elementos reales: el Objeto del Contrato de Descuento; problemático que suscita

2.1.Condiciones generales que han de reunir los créditos objeto del Descuento

2.2.Problemática específica del descuento de diversos tipos de créditos y títulos: Descuento cambiario y Descuento ordinario

terceroFORMACIÓN, CONTENIDO Y EFECTOS

1.Formación del Contrato de Descuento

2.Contenido y efectos del Contrato de Descuento

2.1.Contenido del Contrato de Descuento: Obligaciones del Cliente-descontatario

2.2.Contenido del Contrato de Descuento: Obligaciones del Descontante

3.Efectos del contrato de descuento

IV.EXTINCION

CAPÍTULO XXXIII
EL CONTRATO DE FACTORING

Javier García de Enterría
Catedrático de Derecho Mercantil
Abogado

YO.CONTRATOS BANCARIOS Y CONTRATO DE FACTORING

II.FUNCION Y CONTENIDO DEL CONTRATO DE FACTORING

1.Los servicios prestados por las sociedades de hecho ring

2.Diversidad y combinacion de funciones

3.El principio de globalidad

terceroLA CESIÓN DE CRÉDITOS EN EL CONTRATO DE FACTORING

1.La cesión de