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La identificación y alegación de las cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios

La identificación y alegación de las cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios
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  • ISBN: 9788490902233
  • EAN: 9788490902233
  • Editorial: Bosch
  • Fecha de la edición:
  • Nº Pág.: 464

Materias:

Fecha estimada de distribución: Junio 2017

Guía de referencia para todos aquellos operadores jurídicos que litigan, asesoran o intervienen profesionalmente, en temas relacionados con la contratación de préstamos bancarios.

Contarás con un checklist de todas las cláusulas abusivas que se incluyen en los contratos de préstamos hipotecarios, que te permitirá identificar todas las opciones que tienen tus clientes para reclamar y cómo actuar con garantía y seguridad en cada caso.

La presente monografía aborda, con un enfoque eminentemente práctico, una materia de rabiosa actualidad. La obra pretende convertirse en una guía de referencia para todos aquellos operadores jurídicos que litigan, asesoran o intervienen profesionalmente, en temas relacionados con la contratación de préstamos bancarios.

La primera parte tiene por objeto identificar cuándo y cómo se pone de manifiesto la mala praxis bancaria, detallando todas aquellas cláusulas que han sido calificadas como abusivas y comentando los argumentos jurídicos utilizados por los órganos judiciales.

En segundo lugar, se analiza la corrección jurisprudencial que el TJUE efectúa al TS, en relación a las cláusulas suelo y de vencimiento anticipado para, posteriormente, analizar cómo reclamar los derechos e intereses legítimos de los consumidores perjudicados, ofreciendo a los operadores jurídicos alternativas, soluciones, mecanismos y respuestas a plantear en la práctica forense.

Finalmente, se estudia cómo en la interinidad de un proceso judicial debe identificarse y expulsarse la aplicación de una cláusula abusiva, desde una doble perspectiva. En primer lugar, desde el deber del órgano judicial, como garante del ciudadano, y, en segundo lugar, desde el derecho del consumidor, el cual no debe sufrir un perjuicio por la aplicación de una cláusula nula.

Prólogo
Capítulo I. La identificación y alegación de las cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios. Configuración de las cláusulas abusivas
1. Delimitación normativa
1.1. Ordenamiento jurídico Español
1.1.1. Ley 7/1998, de 13 de abril, sobre condiciones generales de la contratación
1.1.1.1. Calificación y validez de las condiciones genéricas de contratación
1.1.1.2. Nulidad de las condiciones genéricas de contratación
1.1.1.3. Regulación de las cláusulas abusivas en materia de consumo
1.1.2. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios
1.1.2.1. La protección del consumidor como principio informativo del ordenamiento jurídico español
1.1.2.2. Configuración de las cláusulas abusivas
1.1.2.2.1. Regulación genérica de las cláusulas abusivas
1.1.2.2.2. Regulación específica de las cláusulas abusivas
1.1.2.3. Criterios para la determinación de la abusividad de una cláusula
1.1.2.4. Fortalecimiento del deber información
2. Ordenamiento jurídico comunitario
2.1. Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores
2.1.1. Definición de abusividad
2.1.2. Criterios que deben tenerse en consideración para calificar una cláusula de abusiva
2.1.3. Objeto del control de abusividad
2.1.4. Los poderes públicos como garantes de los derechos de los consumidores
2.2. Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014 sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial y por la que se modifican las Directivas 2008/48/CE y 2013/36/UE y el Reglamento (UE) no 1093/2010
3. Consecuencias de la declaración de abusividad de una cláusula
3.1. Nulidad de las cláusulas abusivas
3.2. Imposibilidad de integrar la cláusula abusiva
3.2.1. Eliminación de la política legislativa de integración
3.2.2. Argumentos jurídicos para la prohibición de la integración
3.2.2.1. Legislación europea
3.2.2.2. Doctrina judicial del Tribunal de Justicia de la Unión Europea
3.2.2.3. Normativa interna
3.3. Efectos de la declaración de una cláusula como abusiva
3.4. Subsistencia del contrato
4. Ámbito de aplicación subjetivo
4.1. Regulación legal del concepto de consumidor
4.2. Elementos configuradores de la condición de consumidor
4.2.1. Naturaleza jurídica del perjudicado
4.2.2. Carácter de la actuación del perjudicado
4.3. La condición de consumidor del fiador o avalista
5. Tipología de acciones a incoar frente a las cláusulas abusivas
5.1. Acciones individuales
5.2. Acciones colectivas
5.3. Prescripción de las acciones
5.4. Compatibilidad de las acciones individuales con las colectivas
5.5. Análisis crítico de la postura del TC respecto de la falta de vinculación entre la acción colectiva e individual

Capítulo II. Enumeración e identificación de las cláusulas declaradas abusivas por el Tribunal Supremo
1. El contenido de los contratos de préstamo hipotecario cuestionado
2. Status quo de la contratación bancaria
2.1. Evolución legislativa
2.2. Evolución jurisprudencial
3. Cláusula de interés de demora
3.1. Definición
3.2. Normativa legal de aplicación
3.2.1. Aplicación del art. 1108 CC
3.2.2. Aplicación del art. 114.3 LH
3.2.3. Aplicación del art. 576 LEC, para los préstamos sin garantía hipotecaria
3.2.4. El cumplimiento de las directrices contenidas en el art. 114.3 LH, no impide declarar la estipulación de abusiva
3.2.5. Aplicación del art. 576 LEC, para los préstamos con la vivienda habitual como garantía
3.2.6. Supuestos excepcionales. Aplicación del art. 4 del Real Decreto–Ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos
3.3. La abusividad de la cláusula de intereses de demora
3.3.1. Criterios para determinar la abusividad de las cláusulas de interés de demora
3.3.2. Inclusión en los supuestos regulados en los listados de cláusulas abusivas
3.4. Consecuencias de la declaración de abusividad
3.4.1. Erróneo intento inicial de integración
3.4.2. Declaración de nulidad. Imposible integración
3.5. Sometida al control de abusividad
3.6. Formulación de cuestión de prejudicialidad ante el TJUE
4. Cláusula de vencimiento anticipado
4.1. Definición
4.2. Normativa legal de aplicación
4.3. Criterios para determinar la abusividad de las cláusulas de vencimiento anticipado
4.3.1. Cumplimiento de los presupuestos normativos
4.3.2. Concurrencia de justa causa
4.3.3. Dejación del cumplimiento de obligaciones esenciales. Análisis de la globalidad del contrato de préstamo hipotecario
4.3.3.1. La esencialidad de la obligación incumplida
4.3.3.2. Concreción de la gravedad del incumplimiento
4.3.4. Limitadas posibilidades del deudor de evitar el resultado del vencimiento anticipado
4.4. Inclusión en los supuestos regulados en los listados de cláusulas abusivas
4.5. Consecuencias de la declaración de abusividad de la cláusula de vencimiento anticipado
4.5.1. Regla general: Imposibilidad de reintegrar el contrato
4.5.2. Integración procesal errónea de la cláusula de vencimiento anticipado por parte del TS
4.5.2.1. Posicionamiento mayoritario del Tribunal Supremo
4.5.2.2. Votos particulares en las sentencias del Tribunal Supremo
4.5.3. La integración de la cláusula de vencimiento anticipado contraria a la doctrina del TJUE
4.6. Formulación de cuestiones prejudiciales
4.6.1. Primera cuestión prejudicial
4.6.2. Primera respuesta del TJUE. Contenido de la STJUE de 26 de enero de 2017
4.6.2.1. Reiteración de los criterios para declarar abusiva una cláusula
4.6.2.2. Reiteración de la prohibición de integrar las cláusulas abusivas
4.6.3. Tozudez del TS. Planteamiento de segunda cuestión prejudicial
4.6.4. Negación de la tramitación de la segunda cuestión prejudicial por el procedimiento acelerado
5. Cláusula suelo
5.1. Definición
5.2. Normativa legal de aplicación
5.3. Reconocimiento de la abusividad de las cláusulas suelo
5.3.1. Configuración de las cláusulas suelo
5.3.1.1. Las condiciones generales de la contratación pueden definir los elementos esenciales del contrato
5.3.1.2. Punto de partida. Calificación de las cláusulas suelo como condiciones generales de la contratación
5.3.1.3. Las cláusulas suelo constituyen un elemento integrante del objeto principal del contrato
5.3.2. Control de las cláusulas suelo
5.3.2.1. Calificación de elemento esencial del contrato. Exención del control de abusividad de las cláusulas suelo
5.3.2.2. Obligación de los controles de inclusión y transparencia
5.3.2.3. El control de la inclusión de las condiciones generales
5.3.2.4. El control de transparencia de las condiciones incorporadas a contratos con consumidores
5.3.3. Parámetros seguidos por el TS para la declaración de abusiva de una cláusula suelo
5.3.3.1. Elementos valorativos de la abusividad de una cláusula
5.3.3.2. La insuficiencia de información como criterio determinante de la abusividad de las cláusulas suelo
5.4. Inclusión en los supuestos regulados en los listados de cláusulas abusivas
5.5. Consecuencias de la calificación de abusiva de las cláusulas suelo
5.5.1. Vigencia del contrato
5.5.2. Prohibición de la reintegración de la cláusula abusiva
5.6. Erró

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