Digitalización del crédito y otros servicios financieros

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Arroyo Amayuelas, Esther ; José María Martín Faba; Raquel Guimarães, Maria; Rodríguez de las Heras Ballell, Teresa

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ISBN: 978-84-128725-4-5
EAN: 9788412872545
Editorial: Aferre Editor S.L.
Fecha de la edición: 24/01/2025
Número de la edición: 1ª
Nº Pág.: 152
Idiomas: Español

Materias:

Este libro explica algunos desafíos regulatorios en el ámbito bancario, de inversión y del crédito, a propósito de la irrupción de la tecnología en el sector financiero, y refleja las nuevas cargas que se imponen a las empresas, como contrapunto a la necesidad de incrementar la protección de los ciudadanos frente a la adopción de decisiones automatizadas y el desarrollo de actividades que pueden poner en riesgo los derechos fundamentales. En particular, se analiza el uso de roboadvisors como servicio en línea que usa algoritmos para ejecutar tareas de inversión; las aplicaciones de open banking que permiten iniciar pagos desde el banco y compartir datos con terceros; y el surgimiento de nuevas formas de comercialización del crédito, al consumo e inmobiliario, y nuevos actores, como las plataformas de intermediación y, en particular, el crowdfunding.

Introducción

Abreviaturas

Capítulo I. El asesoramiento automatizado

1. Contexto: La transformación digital del mercado financiero

2. Objeto: Definición y componentes del asesoramiento financiero

automatizado

2.1. Clasificación según las funcionalidades ofrecidas

2.2. Clasificación según la interacción con el cliente

2.3. Clasificación según el grado de intervención humana

2.4. La incorporación de IA en el asesoramiento automatizado:

expectativas de uso e implicaciones regulatorias

3. Estrategias de política legislativa y soluciones regulatorias ante el

asesoramiento automatizado

3.1. Calificación regulatoria: un análisis funcional

3.2. La cuestión de la atribución

3.3. Neutralidad tecnológica y adaptación de las reglas por razón

de la automatización

4. Conclusiones

Bibliografía

Capítulo II. Open banking y protección de datos personales

1. El problema: FinTech, operaciones bancarias abiertas y tratamiento

de datos

2. La interrelación entre la DSP2 y el RGPD: Lex specialis derogat

legi generali?

3. Secuencia: El consentimiento expreso/explícito exigido en la DSP2

para el tratamiento de datos y la solución de la PRSP

4. Derecho a los servicios de iniciación de pagos e información sobre

cuentas

5. La base jurídica que legitima el tratamiento de datos en los

servicios de open banking

6. El tratamiento de datos sensibles de los usuarios y el acceso de los

proveedores de servicios de pago a las cuentas de sus clientes

7. Los principios de minimización de datos, limitación del

almacenamiento y limitación de los fines del tratamiento y el

problema de la utilización de datos para otros fines no previstos por

la DSP2

8. El tratamiento de datos de terceros (partes silenciosas)

9. Conclusiones

Bibliografía

Capítulo III. La digitalización de los contratos de crédito

1. Introducción

2. Intermediación y plataformas de comparación de ofertas

3. Publicidad e información sobre el crédito

4. Evaluación de la solvencia mediante tratamiento automatizado de

datos

4.1. El mérito crediticio

4.2. Tratamiento automatizado de datos. Datos estructurados y

no estructurados y datos prohibidos

4.3. El derecho a una intervención humana frente al uso de la

inteligencia artificial

4.4. Los derechos del consumidor ante una calificación crediticia

automatizada

4.4.1. El derecho a explicaciones adecuadas

4.4.2. El derecho a obtener una revisión de la decisión

4.4.3. El derecho a oponerse a la decisión automatizada

5. Conclusiones

Bibliografía

Capítulo IV. La protección del consumidor en el mercado de financiación

participativa inmobiliaria

1. La concesión de préstamos en el contexto del crowdfunding

2. Operativa del crowdfunding de préstamos

3. Proveedores de servicios de financiación participativa versus

entidades de crédito y establecimientos financieros de crédito

4. El consumidor en el mercado de crowdfunding de préstamos

5. Los riesgos del crowdfunding de préstamos para los consumidores

6. Existencia de un pequeño mercado de crowdfunding de préstamos

inmobiliarios

7. Un repaso al régimen jurídico del crowdfunding de préstamos

7.1. La Ley de fomento de la financiación empresarial de 2015

7.2. El Reglamento sobre proveedores europeos de servicios de

financiación participativa para empresas

7.3. La Ley de fomento de la financiación empresarial de 2022

8. La protección del consumidor inversor en el mercado de

financiación participativa inmobiliaria

8.1. El inversor en proyectos de consumo

8.2. Medidas para proteger al inversor en el Reglamento sobre

proveedores europeos de servicios de financiación participativa

para empresas

8.2.1. Introducción

8.2.2. Medidas de Derecho público

8.2.3. Medidas de Derecho privado

8.2.4. Aspectos criticables del Reglamento en cuanto a la

protección del inversor

8.3. El inversor consumidor: ¿Es necesario aplicar la normativa de

consumo?

8.3.1. En el contrato de intermediación

8.3.2. En el contrato de préstamo

9. La protección del prestatario consumidor en el mercado de

financiación participativa inmobiliaria

9.1. En el contrato de intermediación con el proveedor de

servicios de financiación participativa

9.2. En el contrato de préstamo

9.2.1. Punto de partida

9.2.2. PSFP como prestamista de la LCCI

9.2.3. ¿En qué medida debe aplicarse la LCCI al proveedor

de servicios de financiación participativa?

10. Conclusiones

Bibliografía

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Alcolea Domingo, Carlos; Aznar Company, Miquel; Cano Mora, Gonzalo; Castrillo Santamaría, Rebeca; Embid Irujo, José Miguel; Fernández Díez, Joel; Flaquer Riutort, Juan ; Girona Domingo, Ramón Miguel; Gonzalez Castilla, Francisco; Lara Payán, Francisco Ramón; Lascorz Collada, María-Cruz; Llopis Benlloch, José Carmelo; Marco Vila, Patricia; Martí Miravalls, Jaume; Morales Barceló, Judith; Nieto Carol, Ubaldo; Ortega Giménez, Alfonso; Palá Laguna, Reyes; Pérez Guerra, Carmen; Pérez Hereza, Juan; Priego Quesada, Antonio Ángel; Rodríguez De Las Heras Ballell, Teresa; Roncero Sanchez, Antonio; Saldaña Villoldo, Benjamín; Uceda Martínez, Sonia; Urbano Martínez, Pablo

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