Hacia una tutela efectiva de consumidores y usuarios

Presentación 25
PRIMERA PARTE:
CONSIDERACIONES GENERALES Y PARTICULARES SOBRE LA PROTECCIÓN DE CONSUMIDORES Y USUARIOS
Capítulo 1
El acceso de los consumidores a la justicia y la solución de los conflictos de consumo
Mª Isabel Romero Pradas
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. LA NECESIDAD DE PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR. 2.1. Surgimiento de la sociedad de consumo. 2.2. El consumidor como sujeto necesitado de protección. 2.3. El Derecho de consumo. 3. LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR Y LAS DIFICULTADES DE SU ACCESO A LA JUSTICIA EN EUROPA. 3.1. La política europea de protección del consumidor. 3.2. El acceso a la justicia de los consumidores. 3.3. Principales actos jurídicos de acceso a la justicia de los consumidores. 4. LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR Y LOS CAUCES DE TUTELA DE SUS DERECHOS EN EL ORDENAMIENTO JURÍDICO ESPAÑOL: DE LA CONSTITUCIÓN A LA LEY DE ENJUICIAMIENTO CIVIL DE 2000. 4.1. Constitución y Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. 4.2. De la Ley Orgánica del Poder Judicial a la Ley de Enjuiciamiento Civil de 2000. 5. TUTELA JUDICIAL Y EXTRAJUDICIAL DE LOS DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES. 5.1. Los caracteres de los conflictos de consumo y la necesidad de establecer cauces rápidos, eficaces y poco costosos para su solución. 5.2. La tutela judicial de los derechos e intereses de los consumidores y usuarios. 5.2.1. Consideraciones generales. 5.2.2. Tutela individual. 5.2.3. Tutela colectiva. 5.2.4. Control de oficio de cláusulas abusivas. 5.3. Los sistemas alternativos de resolución de conflictos de consumo. 5.3.1. Consideraciones generales: de la alternatividad a la complementariedad. 5.3.2. Regulación de la resolución alternativa de conflictos de consumo. 33
Capítulo 2
El derecho de desistimiento en los contratos sobre contenidos digitales celebrados a distancia o fuera de los establecimientos mercantiles de los empresarios
Javier Martínez Calvo
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. MARCO NORMATIVO. 3. CONCEPTO DE CONTENIDO DIGITAL. 4. EL DERECHO DE DESISTIMIENTO EN LOS CONTRATOS SOBRE CONTENIDOS DIGITALES. 4.1. Presupuesto del derecho de desistimiento: que el contrato se celebre a distancia o fuera de establecimientos mercantiles. 4.1.1. Contrato a distancia. 4.1.2. Contrato celebrado fuera del establecimiento mercantil. 4.2. Plazo y condiciones de ejercicio. 4.3. Especialidades del desistimiento en los contratos sobre contenidos digitales. 4.3.1. Determinación del dies a quo para el cómputo del plazo. 4.3.2. Excepciones al derecho de desistimiento. 4.3.3. Costes derivados del ejercicio del derecho de desistimiento. 5. A MODO DE CONCLUSIÓN. 77
Capítulo 3
El marco jurídico de protección de los consumidores a la luz de los objetivos de desarrollo sostenible de la Agenda 2030
Irene Merino Calle
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. AGENDA 2030 Y LOS OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLE EN MATERIA DE CONSUMIDORES. 3. BREVE REFERENCIA A LA NORMATIVA DE PROTECCIÓN DE CONSUMIDORES EN ESPAÑA Y EUROPA. 4. A MODO DE CONCLUSIÓN: ¿ES NECESARIO CAMBIAR ALGUNA DIRECTRIZ DEL MARCO NORMATIVO? 93
Capítulo 4
Mecanismos de resolución de conflictos en un mundo telemático. Una visión práctica desde la Junta de Andalucía
Daniel Escalona Rodríguez
SUMARIO: 1. LA HUIDA DEL DERECHO DE CONSUMO. 2. LOS DERECHOS BÁSICOS DE LAS PERSONAS CONSUMIDORAS. 2.1. Desistimiento. 2.2. Garantías de los bienes. 2.3. Protección de datos personales. 2.4. Rechazo de publicidad. 3. MECANISMOS PRIVADOS DE RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS. 3.1. Servicios de atención a la clientela. 3.2. Asociaciones y códigos de conducta. 3.3. Cancelación de operaciones bancarias. 4. MECANISMOS PÚBLICOS DE RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS. 4.1. Sistema de Hojas Electrónicas de Quejas y Reclamaciones. 4.2. Hojas de Quejas y Reclamaciones. 4.3. Sistema de Resolución de Litigios en Línea de la Unión Europea (plataforma ODR). 4.4. Centro Europeo del Consumidor. 4.5. Sistema Arbitral de Consumo. 5. COMERCIO ELECTRÓNICO EXTRACOMUNITARIO. 6. ECONOMÍA COLABORATIVA Y PLATAFORMAS DE VENTA. 7. CONCLUSIÓN. 109
Capítulo 5
El avance de la tecnología en los seguros
Óscar Paz de la Fuente
SUMARIO: 1. ¿QUÉ ES EL INSURTECH? 1.1. INSUR, la protección ante el riesgo derivado de la incertidumbre. 1.2. TECH, la disrupción aplicada al modelo asegurador. 2. NUEVOS MODELOS DE ASEGURAMIENTO Y PROTECCIÓN. 2.1. Nuevos modelos de aseguramiento y protección en el ámbito de la movilidad. 2.2. Nuevos modelos más allá de la movilidad. 3. REFLEXIONES FINALES. 3.1. La importancia de los datos biométricos (conductuales) para determinar riesgos. 3.2. La RGPD como facilitador para crear nuevos servicios de protección. 3.3. La ROBOÉTICA, una nueva disciplina para ayudarnos a gestionar los retos. 3.4. ¿Hacia un mundo con menos siniestros? 129
Capítulo 6
Phishing como nueva forma de estafa
Gabriela Camayd González
SUMARIO: 1. ¿QUÉ ES EL PHISHING? 2. ¿EL PHISHING TRAS LA CRISIS DEL COVID 19? 3. ¿CUÁLES SON LAS COMUNICACIONES MÁS COMUNES EMPLEADAS POR LOS CIBERDELINCUENTES? 4. ¿QUÉ RESPONSABILIDAD TIENEN LAS ENTIDADES BANCARIAS FRENTE AL PHISHING? 5. ¿QUÉ RESPUESTAS VIENEN DANDO LAS ENTIDADES BANCARIAS A LAS RECLAMACIONES DE LOS CONSUMIDORES? 6. ¿QUÉ POSICIONAMIENTO TIENE LA JURISPRUDENCIA? 7. CONCLUSIONES. 145
Capítulo 7
Las repercusiones de Blockchain en los derechos de los consumidores
Silvia Pardo Prado
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. BENEFICIOS DE BLOCKCHAIN PARA LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS. 3. LOS DERECHOS ARCO Y DERECHO AL OLVIDO DE LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS EN BLOCKCHAIN. 4. LO QUE NO VEMOS TAN CLARO DE BLOCKCHAIN. 153
Capítulo 8
Impacto de las medidas de racionalización administrativa y sostenibilidad financiera en la protección de los derechos de los consumidores y usuarios (art. 51 CE) en el ámbito de la Administración Local en Andalucía
Fco. Manuel Silva Ardanuy
SUMARIO: 1. LOS DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS FRENTE A LA ORTODOXIA DEL DÉFICIT. 2. EL BLOQUE DE CONSTITUCIONALIDAD COMO CONTRAFUERTE DE LOS DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES. 3. DE LA POSICIÓN DEL TC FRENTE AL ASTILLAMIENTO DEL ART. 51 CE EN EL ÁMBITO LOCAL. 4. CONCLUSIONES: LA LEGITIMIDAD DE ACTUACIÓN DE LA ADMINISTRACIÓN LOCAL EN DEFENSA DE LOS CONSUMIDORES. 161
Capítulo 9
Un acercamiento a la potestad sancionadora en materia de consumo en Andalucía. Especial referencia al papel que desempeñan las Oficinas Municipales de Información al Consumidor andaluzas
Eugenio Alejandro Gómez Rodríguez
SUMARIO: 1. LA POTESTAD SANCIONADORA. 2. LA COMPETENCIA NORMATIVA. 3. NORMAS DE APLICACIÓN. 4. LOS PRINCIPIOS INSPIRADORES DE LA POTESTAD SANCIONADORA. 4.1. El principio de legalidad. 4.2. El principio de irretroactividad de las disposiciones sancionadora o restrictivas de derecho. 4.3. El principio de proporcionalidad. 4.4. La prohibición del bis in idem. 4.5. El procedimiento sancionador como medio exclusivo de ejercicio de la potestad sancionadora. 5. INFRACCIONES Y SANCIONES. 6. EL PAPEL DE LAS OFICINAS MUNICIPALES DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR ANDALUZAS. 175

SEGUNDA PARTE:
CLÁUSULAS ABUSIVAS, ORDEN PÚBLICO COMUNITARIO Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR
Capítulo 10
El orden público comunitario y las facultades del juez
Vicente Pérez Daudí
SUMARIO: 1. EL ORDEN PÚBLICO COMUNITARIO Y LOS EFECTOS EN EL PROCESO CIVIL. 2. EL ANÁLISIS DE OFICIO DE LAS CLÁUSULAS ABUSIVAS Y LA CONGRUENCIA. 2.1. El análisis de oficio de las cláusulas abusivas cuando el consumidor es demandado. 2.1.1. La reforma del proceso civil para regular el análisis de oficio de las cláusulas abusivas. 2.1.2. La audiencia a las partes y el carácter vinculante de la posición del consumidor demandado. 2.2. El análisis de oficio del juez cuando el consumidor es demandante. 2.2.1. La doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. 2.2.2. La aplicación por el Tribunal Supremo de la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. 2.2.3. Criterios para determinar si el juez nacional está obligado a analizar de oficio una cláusula abusiva cuando no la ha alegado el consumidor en su demanda. El objeto del proceso y la vinculación con el mismo. 3. FACULTADES PROCESALES DEL JUEZ NACIONAL CUANDO DECLARA ABUSIVA UNA CLÁUSULA, EN ESPECIAL CUANDO AFECTA A LA PERVIVENCIA DEL CONTRATO. 187
Capítulo 11
Las formas del litigio de interés público aplicadas a la tutela de los derechos de los consumidores
María Carlota Ucín
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. CARACTERIZACIÓN DEL LITIGIO DE INTERÉS PÚBLICO. 2.1. Actuación protagónica de la sociedad civil o de autoridades gubernamentales con legitimación extraordinaria para la defensa de intereses colectivos o del interés público. 2.2. El reclamo es planteado en términos colectivos o estructurales y en clave constitucional. 2.3. Se confrontan las políticas públicas o las estructuras burocráticas a la luz de los valores contenidos en la Constitución. 3. LAS FORMAS DEL LITIGIO DE INTERÉS PÚBLICO. 4. REPENSANDO LA TUTELA DE LOS CONSUMIDORES A TRAVÉS DEL ENFOQUE DE INTERÉS PÚBLICO: ALGUNAS REFLEXIONES FINALES. 207
Capítulo 12
Legitimación procesal del Ministerio Fiscal en defensa de los consumidores
Fernando Santos Urbaneja
SUMARIO: 1. ORIGEN Y CONFIGURACIÓN DEL MINISTERIO FISCAL ESPAÑOL. 1.1. Origen del Ministerio Fiscal. 1.2. Configuración del Ministerio Fiscal español en sucesivas etapas. 1.2.1. Primera Etapa: Seguridad jurídica y orden público (1870-1978). 1.2.2. Segunda Etapa: Protección del interés social y de los derechos fundamentales en todos los órdenes jurisdiccionales (1978-1999). 1.2.3. Tercera Etapa: Protección de los derechos colectivos y difusos (2000-actualidad). 2. SOBRE LEGITIMACIÓN PROCESAL DEL MINISTERIO FISCAL EN DEFENSA DE LOS CONSUMIDORES. 2.1. Legitimación para interponer acciones colectivas-masa. 2.2. Análisis especial de la demanda colectiva contra «Gas Natural Andalucía S.A.». 2.2.1. Fase declarativa. 2.2.2. Fase de ejecución. 2.2.3. Doctrina del Auto de 22 de diciembre de 2014 de la Sección Primera de la Audiencia Provincial de Córdoba. 2.3. Intervención sobrevenida en acciones colectivas interpuestas por terceros legitimados cuando el interés social lo justifique. 2.4. Intervención en la ejecución de las acciones colectivas. 2.5. Legitimación general para ejercitar acción e intervenir en cualquier proceso en defensa de los intereses de consumidores y usuarios. 3. CONCLUSIONES. 227
Capítulo 13
Derecho europeo de consumo y tutela judicial efectiva. La tutela de los consumidores y usuarios en la jurisprudencia del Tribunal Constitucional·
Guillermo Schumann Barragán
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. EL DERECHO EUROPEO DE CONSUMO Y SU INCIDENCIA EN LA CONFIGURACIÓN DE LOS PODERES DEL JUEZ. 2.1. La materialización del Derecho procesal: la obligación de apreciar de oficio la existencia de cláusulas abusivas. 2.2 La naturaleza de orden público de algunas normas del Derecho europeo de consumo. 3. LA INCORPORACIÓN DEL DERECHO EUROPEO EN EL ORDENAMIENTO JURÍDICO INTERNO: EL SISTEMA DE FUENTES Y EL PRINCIPIO DE PRIMACÍA. 4. EL DERECHO DE LA UE Y EL DERECHO A LA TUTELA JUDICIAL EFECTIVA. 4.1. El derecho a una sentencia motivada y fundada en Derecho (art. 24 CE). 4.2. La integración del Derecho de la UE a través del derecho a la tutela judicial efectiva en la jurisprudencia del TC. 4.3. Una visión crítica: el sistema de fuentes y el derecho a la tutela judicial efectiva. 5. EXCURSO: LA NATURALEZA DE ORDEN PÚBLICO DEL DERECHO MATERIAL APLICABLE Y EL PRINCIPIO DISPOSITIVO. 6. CONCLUSIÓN. 249
Capítulo 14
¿Deducción implícita de pretensiones? Una solución jurisprudencial para salvar el principio dispositivo en los procesos civiles sobre cláusulas abusivas
Antonio Martínez Santos
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. EL TJUE ANTE EL CONTROL DE OFICIO DE LAS CLÁUSULAS NO CUESTIONADAS POR EL CONSUMIDOR: EL ASUNTO GYÖRGYNÉ LINTNER C. UNICREDIT BANK HUNGARY (C-511/17). 3. EL CRITERIO DEL TRIBUNAL SUPREMO ESPAÑOL. 4. CONCLUSIÓN. 265
Capítulo 15
Análisis de las cláusulas abusivas que se pueden encontrar en un préstamo hipotecario
Francisco José Álvarez Gómez
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. CLÁUSULAS ABUSIVAS EN PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS. 2.1. Gastos notariales y registrales. 2.2. Comisión de apertura. 2.3. Comisión de estudio. 2.4. Comisión de subrogación. 2.5. Cláusula de remisión a las tarifas de la propia entidad para la fijación de comisiones. 2.6. Gastos de correos. 2.7. Índice de referencia de préstamos hipotecarios (IRPH). 2.8. Cláusula de vencimiento anticipado. 2.9. Cláusula limitativa de libertad de disposición. 2.10. Cláusula de consentimiento para la consideración de título ejecutivo de cuantas copias autorizadas o testimonios solicitados al banco. 2.11. Cláusula por la que la entidad se atribuye el derecho al cobro de indemnizaciones por pérdida del inmueble. 2.12. Cláusula de sumisión expresa y remisión al propio fuero. 3. CONCLUSIONES. 281
Capítulo 16
La inaplicación de los principios del proceso civil al proceso de consumidores: la casación per saltum
Milagros López Gil
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. LA CUESTIÓN PREJUDICIAL C-869/19. 3. LA CUESTIONABLE ADMISIÓN DEL RECURSO DE CASACIÓN. 4. CONCLUSIONES. 289
Capítulo 17
De la litispendencia a la «litisprudencia»: a propósito del efecto suspensivo de la cuestión prejudicial europea en un procedimiento de ejecución hipotecaria por posible existencia de cláusulas abusivas
Jesús María González García
SUMARIO: 1. EL EFECTO SUSPENSIVO DE LA CUESTIÓN PREJUDICIAL COMUNITARIA EN OTROS PROCESOS: DEL SILENCIO LEGISLATIVO A LA LAGUNA LEGAL. 2. LA CUESTIÓN PREJUDICIAL EUROPEA Y SUS EFECTOS SOBRE EL PROCESO NACIONAL PENDIENTE. 3. LA RESPUESTA DE LOS TRIBUNALES ESPAÑOLES. 3.1. Introducción. 3.2. Algunos casos en los que se ha obtenido la suspensión prejudicial comunitaria en otros procesos. 3.3. Doctrina de la Sala Primera del Tribunal Supremo. 4. VALORACIÓN FINAL. 299
TERCERA PARTE:
SOBREENDEUDAMIENTO DEL CONSUMIDOR
Capítulo 18
Valoración crítica del proyecto de reforma del Texto Refundido de la Ley Concursal, con ocasión de la transposición de la Directiva 2019/1023, en lo relativo al mecanismo de segunda oportunidad·
Carlos Fidalgo Gallardo
SUMARIO: 1. INTRODUCCIÓN. 2. UN LABERINTO NORMATIVO. 3. MEJORAS QUE NO SON TALES. 3.1. ¿De «beneficio» a «derecho»? 3.2. La eliminación (más o menos) del AEP, y las dos modalidades de exoneración. 3.3. La exoneración «por mérito»… endurecida y sujeta a mayor discrecionalidad. 3.4. El nuevo y muy ampliado elenco de deudas no exonerables. 4. LA TRAMPA ESCONDIDA EN EL RÉGIMEN TRANSITORIO. 5. CONCLUSIÓN: RETROCESO (¿O QUIZÁ DESMANTELAMIENTO?) DE LA SEGUNDA OPORTUNIDAD. 315

Capítulo 19
Los efectos de la transposición de la Directiva 2019/1023 sobre marcos de reestructuración preventiva, exoneración de deudas e inhabilitaciones, y sobre medidas para aumentar la eficiencia de los procedimientos de exoneración de deudas en la persona física endeudada, ¿facilita realmente una segunda oportunidad?
Sonia Martínez Uceda
SUMARIO: 1. LA REFORMA NECESARIA DEL TEXTO REFUNDIDO DE LA LEY CONCURSAL, APROBADO POR EL REAL DECRETO LEGISLATIVO 1/2020, DE 5 DE MAYO PARA LA TRANSPOSICIÓN AL DERECHO ESPAÑOL DE LA DIRECTIVA 2019/1023, DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO, DE 20 DE JUNIO DE 2019. 1.1. Entrada en vigor. 1.2. El sobreendeudamiento y/o la insolvencia del deudor. 1.2.1. El sobreendeudamiento del deudor. 1.2.2. La insolvencia. 2. EL PROCEDIMIENTO DE SEGUNDA OPORTUNIDAD. PRESUPUESTOS Y REQUISITOS PARA SU CONCESIÓN SEGÚN EL TRLCON. Y PRINCIPALES NOVEDADES CONSECUENCIA DE LA TRANSPOSICIÓN DE LA DIRECTIVA 2019/1023. 3. ESPECIAL REFERENCIA A LOS CRÉDITOS DE DERECHO PÚBLICO. 4. VALORACIÓN CRÍTICA SOBRE SU REAL EFICACIA PARA OBTENER UNA SEGUNDA OP